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Azubi Kredit

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Welche Punkte sind bezüglich „Azubi Kredit“ zu berücksichtigen?

Erstmal sollten die Raten der Rückzahlung des Darlehns möglichst niedrig sein. Es ist für Sie erheblich leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das A und O bei einer Finanzierung sind gute Konditionen sowie günstige Zinsen. Viele Kunden wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate genauso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Eine gute Finanzierung zum Thema „Azubi Kredit“ muss dies alles enthalten.

Es gibt jedoch diverse Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Darlehen als Student, Selbstständiger, Rentner, Arbeitsloser, Arbeitnehmer oder Azubi nichts im Wege steht:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie wirklich notwendig ist

In der Regel gilt: Wer das Thema „Azubi Kredit“ ins Auge gefasst hat, sollte von Anfang an die erforderlichen Mittel realistisch überschlagen. Machen Sie vorab eine Aufstellung der gesamten Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben hinterher keine böse Überraschung. Dabei wäre es zweifellos nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer sollte aber nicht zu groß festgesetzt werden, da sonst die Verbindlichkeiten überflüssig hoch werden würden. Der benötigte Kredit sollte den vorgesehenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Ist der Bedarf an Geldmittel in der Tat zu knapp bemessen worden, lässt sich mit einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf einfache Weise ein Ausgleich schaffen.

2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

Eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge zu haben und seine finanzielle Lage realistisch einzuschätzen sind unabdingbare Kriterien für einen erforderlichen Kredit. Diese Prämisse gilt natürlich speziell im Hinblick auf das Thema „Azubi Kredit“. Hier kann zum Beispiel eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche sehr hilfreich sein: Wie viel Geld wird jeden Tag genau für was ausgegeben? Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich alle Beträge festzuhalten. So eine Kostenaufstellung hilft zum einen, die bestmögliche Kreditrate richtig einzuschätzen und zum anderen kann man damit hervorragend beurteilen, wo eventuell noch Sparpotential besteht.

3. Sorgfältig und gewissenhaft sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – speziell beim Thema „Azubi Kredit“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und absolut ehrlich. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Allein so lässt sich ein seriöses, exaktes Bild Ihrer Finanzen zeichnen, was sich ohne Zweifel positiv auf die Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit auswirkt.

Was kann ein erfahrener Kreditvermittler für Sie tun?

Im Grunde besteht die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers darin, Sie bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ zu unterstützen. Die angebotene Hilfe erstreckt sich aber nicht bloß auf die reine Vermittlung, sondern wird sehr oft unter anderem um eine eingehende Schuldnerberatung erweitert. Ein qualifizierter Vermittler wird Sie bezüglich des Finanzierungsangebots beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile hinweist und Ihnen bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag behilflich sein.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Kreditinstituten
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Beschaffung von Darlehen auch bei ungenügender Bonität
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Argumentationshilfe bei problematischen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen

Nachteile:

  • Eventuelle Gebühren für die Kreditbeschaffung
  • Risiko der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
Lesenswert ist auch der Beitrag Kreditkarte Ohne Schufa Mit Dispo Schweiz

Auf Basis der guten Geschäftsbeziehungen, die eine Reihe von Vermittler zu kleinen und weniger bekannten Banken haben, bestehen hervorragende Chancen, für „Azubi Kredit“ bessere Bedingungen zu erhalten. Sogar Verhandlungen bei schwierigen Gegebenheiten sind ohne weiteres möglich. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Banken machen sich insofern bezahlt, dass der Vermittler z.B. einen Schufa-Eintrag begründen kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Kreditwürdigkeit nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe in der Regel automatisiert abläuft. Eine solche Kreditanfrage zu „Azubi Kredit“ hätte bei einer etablierten Bank absolut keine Chancen.

So lassen sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Ein seriöser Vermittler wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Azubi Kredit“ dreht. Der Vermittler erwartet von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank erhält.

Seriöse Kreditvermittler sind an folgenden Kriterien zu erkennen:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Der Vermittler hat eine Internetpräsenz einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt
  • Das Unternehmen ist bei einem Anruf de facto zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen fachkundigen Eindruck macht
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Darlehenssumme

An diesen Faktoren ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Kostenerhebung schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Versand der Schriftstücke per Nachnahme
  • Versprechungen wie „100 % Kreditzusage“
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

Ausländische Banken – eine gute Option bei „Azubi Kredit“

Immer mehr Menschen nehmen Kredite ausländischer Kreditinstitute in Anspruch, weil sie eine große Urlaubsreise planen, sich ein Geschäft aufbauen möchten oder einfach einen neuen PKW brauchen. Zahlreiche ausländische Institute bietet heutzutage günstige Kredite per Internet an, die individuell auf die Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind. Das Positive dabei ist: Bei ausländischen Geldinstituten sind die Richtlinien für die Kreditvergabe nicht so streng wie in Deutschland. Eine ungenügende Bonität bzw. ein negativer Schufa-Eintrag fallen beim Thema „Azubi Kredit“ somit nicht so stark ins Gewicht. Hiermit werden online Kredite vermittelt, welche im Allgemeinen von Schweizer Banken vergeben werden. Insbesondere für Kreditnehmer, die von deutschen Banken abgelehnt wurden, jedoch rasch eine Finanzspritze brauchen, könnte dieser Umstand besonders interessant sein. Das wären beispielsweise Arbeitslose, Auszubildende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige oder Studenten. Speziell diese Gruppe hat es beim Thema „Azubi Kredit“ besonders schwer, einen Kredit zu erhalten.

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Was die Gewährung eines Kredits betrifft, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen oft nicht gerade leicht. Der Grund: Die Chancen auf eine Finanzierung verringern sich mit schlechter Bonität bzw. Schulden beträchtlich. Als letzte Möglichkeit bietet sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ an. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Solche Institute nehmen grundsätzlich keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise überaus leichter macht. Gerade beim Thema „Azubi Kredit“ ist das ein unbezahlbarer Vorteil.

Klarerweise können Sie selbst bei Schweizer Finanzdienstleistern ohne Bonitätsprüfung sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten keinen Kredit erhalten. Bei einer akzeptablen Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Chance für „Azubi Kredit“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

„Azubi Kredit“: So funktioniert es

Sie denken wahrscheinlich an einen „Kredit ohne Schufa“ falls Sie online „Azubi Kredit“ respektive „trotz mäßiger Bonität“ suchen. Die Kreditwürdigkeit wird hingegen von allen renommierten Finanzdienstleistern in gleicher Weise geprüft. Denn neben der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diese Leistung anbieten.

Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr ein Scoring. Es genügt, dass Sie eine Kreditkarte beantragt oder ein Bankkonto eingerichtet haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Wert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ erhält man bei einer seriösen Bank nicht. Möglich ist sozusagen nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa glücklicherweise positiv. Gleichwohl glauben etliche Leute, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen

Prüfen Sie am besten schon zuvor, ob Score-Index in der Tat so mangelhaft ist, dass die Bewilligung Ihres Kreditantrags bei einer Bank problematisch werden könnte. Einmal pro Jahr bewilligt die Schufa sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen eine kostenlose Abfrage des „Schufa Score“. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft einholen, um festzustellen, welche Daten bei der Auskunftei gespeichert sind. Diese Infos stehen Ihnen generell einmal pro Jahr nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 kostenlos zu. Welche Faktoren enthalten die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Erstmal Ihren eigenen Scorewert (Schufascore), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Ihr Bonitätsscore hängt von verschiedenen „Ratings“ ab. Diese Ratings können sich zwischen 1 und 100 bewegen. 100 ist hierbei der optimale Wert und zeigt, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ungemein niedrig ist. Ein Scorewert von 50 hingegen heißt, die Schufa geht davon aus, dass Zahlungsausfälle erheblich wahrscheinlicher sind.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Der Ursachen gibt es verschiedene: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, haben durch einen Umzug eine neue Postadresse oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Es kann auch bei einer offenen Mobilfunkrechnung irgendwann Schwierigkeiten geben. Das passiert schneller als man vermutet. Die Folge ist, man erhält einen nachteiligen Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer einen Kredit. Kommt es zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einem Rückgang des Scorewertes, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben.

Jeder Konsument hat aber das Recht, zu seinem Schutz einen nachteiligen Schufa-Eintrag entfernen zu lassen. Infolge des beträchtlichen Datenvolumens und der Fülle an Informationen gibt es auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Da Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es auf jeden Fall in Anspruch nehmen und dafür sorgen, dass alte Einträge gelöscht werden. Die Löschung wird in jedem Fall gleich bei der Wirtschaftsauskunftei beantragt. Allerdings wird die Entfernung nur unter der Bedingung durchgeführt, dass die offene Rechnung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Es erfolgt nach einem gewissen Zeitraum eine automatische Löschung der Einträge bei der Schufa, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen erforderlich ist. Das passiert in der Regel:

  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; vermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur innerhalb von zehn Tagen
  • bei Krediten auf den Tag genau, 3 Jahre nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung des Darlehens
  • bei Informationen über fällige Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Speicherung folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, sofern sich die Forderungen inzwischen erledigt haben

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen, welche ein Darlehen brauchen, da sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, haben es oftmals alles andere als leicht. Eine Finanzierung wird zufolge Schulden oder schlechter Bonität ganz erheblich erschwert. Als echte Option würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, welchen ein Schweizer Geldinstitut vergibt. Solche Banken nehmen im Grunde keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise enorm leichter macht. Was das Thema „Azubi Kredit“ anbelangt, ist das ein riesiger Vorteil.

Sie brauchen natürlich auch bei Schweizer Instituten für einen Kredit gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Überprüfung der Bonität stattfindet. Ist es allein der Schufa-Eintrag, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Azubi Kredit“ liegen, bedingt durch das größere Risiko, bisweilen die Kreditkosten etwas höher als üblich. Hierbei spielt insbesondere der „effektive Jahreszins“ respektive auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wichtige Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierunter versteht man die die Zinskosten für Kredite pro Jahr, welche über die nominale Kreditsumme berechnet werden. Er ist als vereinbarten Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Bei Darlehen, deren Zinsen oder andere Preis bestimmende Kriterien sich während der Kreditlaufzeit verändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet

Bisweilen wird für einen Kredit auch ein gebundener Sollzins für die gesamte Laufzeit festgesetzt. Das heißt: Unabhängig von den verschiedenen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins stabil. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den positiven Effekt, dass Sie nicht vor steigenden Darlehenszinsen Angst zu haben brauchen. Sie können also damit rechnen, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Laufzeit von einem Darlehen hat Auswirkungen auf die Darlehensbedingungen, die die Bank dem Kreditnehmer bewilligt. Eine lange „Kreditlaufzeit“ führt dazu, dass der Kreditnehmer niedrigere monatliche Raten zurückzahlen muss, als bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit. Es lohnt sich demnach, die verschiedenen Optionen bezüglich der Kreditlaufzeit durchzuspielen. Allerdings werden nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite offeriert.

Die Kreditlaufzeit, auch Darlehenslaufzeit genannt, ist die Zeit, von der Auszahlung bis zur völligen Begleichung bzw. Tilgung der Kreditsumme. Es sind im Prinzip die Rückzahlung und die Höhe des Nominalzinses, welche für die Dauer dabei eine maßgebliche Rolle spielen. Überwiegend hängt die Laufzeit verständlicherweise der Höhe und der Anzahl der Raten ab. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inkl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren dauert desto länger, je kleiner die monatlichen Raten ausfallen. Laufen Kredite über fünf Jahre oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden zumeist auch Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren bzw. Bearbeitungsentgelte genannt. Diese Gebühren sind zumeist die Kosten, welche der Finanzdienstleister bis 2014 für den Aufwand berechnen durfte, der für die Bearbeitung einer Kreditanfrage oder eines Antrags zu einem Kredit erforderlich ist. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage, inklusive der Auswertung der Bonität des Kreditnehmers, ist ab dem Mai 2014 als widerrechtlich erklärt worden. Heute dürfen demnach Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit der jeweiligen Darlehenshöhe seit 2014 nicht mehr verlangt werden. In der Regel betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 % von der Kreditsumme, also zum Beispiel bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Bearbeitungsgebühren, die von Kreditnehmern für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage schon bezahlt worden sind, können deshalb in vielen Fällen zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als eine Privatperson oder auch als Unternehmen auftreten. Er gewährt dem Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer für einen bestimmten Zeitabschnitt zu einer vereinbarten Verzinsung einen Kredit. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ anbelangt, verwendet man diese im Prinzip in den Gesetzestexten, wobei in Kreditverträgen allerdings auch bisweilen die Ausdrücke „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ Verwendung finden.

Wenn der Kreditgeber einen Darlehen gewährt, verlangt er aufgrund des erheblichen Ausfallrisikos deswegen einen höheren Zinssatz. Darlehensgeber kann u. a. eine Bausparkasse, eine Kreditbank oder eine Versicherung sein. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind durch das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ müssen hingegen genauso als einzelne Monatsraten getilgt werden. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine wichtige Komponente. Auf dem globalen Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der aktuelle marktübliche Index. Danach richtet sich die Bank bei der Berechnung des Zinssatzes. Mit einem angemessenen Aufschlag gibt sie nachher an die Kreditnehmer diesen Zins weiter.

Eine weitere Komponente bei der „Monatsrate“ der Kredite ist die Tilgung. Vorwiegend wird es von seinen wirtschaftlichen Verhältnissen bestimmt, wie hoch der Kreditnehmer die Tilgungsrate bestimmt. Pro Jahr beträgt bei {längerfristigen Finanzierungen} die Tilgung zumeist 1 %. Bei einer höheren Tilgung kann der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme logischerweise mit kürzerer Laufzeit zurückgezahlt werden. die monatlichen Raten sind dann natürlich entsprechend der Höhe des Rückzahlungsbetrags deutlich erhöht.

Tilgung und Zins sind also die primären Kriterien, welche die Monatsrate bei Krediten ergeben. Eingeschlossen in der Monatsrate sind bei Krediten hingegen auch die die Bearbeitungsgebühren der Banken respektive die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Wenngleich beim Zinssatz diese Kosten normalerweise schon berücksichtigt werden, zählen sie als Bestandteil der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Falls jemand eine Umschuldung vorhat, nimmt er ein Darlehen zu einem relativ günstigen Zins auf, um einen teuren Kredit damit zu begleichen. Ein solches Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Überdies können bei einer Umschuldung auch unterschiedliche Kredite zu einem einzigen vereinigt werden. Sie können deshalb mehr als einen Kredit für die Umschuldung angeben. In der Regel wird ein „Umschuldungskredit“ nicht bei dem bisherigen, sondern einem anderen {Geldinstitut} aufgenommen. Es spricht gewiss nichts dagegen, wenn der Kredit für eine Umschuldung von neuem bei der gleichen Bank beantragt wird – selbstverständlich nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen.

Der geringere finanzielle Aufwand nach Aufnahme des neuen Darlehens stellt sicher den grundsätzlichen Zweck für einen Umschuldungskredit dar. Selbst wenn der Zinssatz nur geringfügig günstiger ist, kann das bereits bedeuten, dass Sie im Endeffekt eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Bankkunden verpflichten sich normalerweise, an das finanzierende Kreditinstitut den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle Kosten eingeschlossen, welche die Bank für das aufgenommene Darlehen in Rechnung stellt. Der Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut binnen der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist darum höher als der aufgenommene Kreditbetrag. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um eventuelle Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie um den fälligen Zins. Da in dem „Darlehensgesamtbetrag“ sämtliche entstehenden Ausgaben und Gebühren mit eingeschlossen werden, ist dieser nicht selten bedeutend größer als der Nominalbetrag des Darlehens.

Auch die {Aufwendungen} für eine abgeschlossene Restschuldversicherung im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme sind Bestandteil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der eigentliche Betrag, den der Kreditnehmer ausgezahlt erhält, sofern er seinen Kreditantrag bewilligt bekommen hat. Die Summe der Auszahlung kann auch deshalb unterschiedlich sein, weil der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht als Gesamtbetrag in vollumfänglich ausbezahlt wird. Auch bei „Schweizer Kredit“ bzw. bei einem Kredit gilt das im gleichen Sinne.

Im Zuge der Prüfung von einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag, werden auf jeden Fall entweder das Einkommen des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage überprüft. Ein zweitrangiger Faktor ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. Ob der Kreditbetrag nur 800,00 oder 300.000 EUR ausmacht – auf alle Fälle werden die Einkünfte des Kreditnehmers von der Bank überprüft.

Die monatliche Rate zur Rückzahlung innerhalb von einer festgelegten Zeitspanne wird in der Regel für den Kreditbetrag fest vereinbart. Was diese Vereinbarungen betrifft, sind sie ohne Ausnahme im Kreditvertrag fest verankert. Trotzdem erhält der Kreditnehmer meistens die Möglichkeit eingeräumt, seinen Kreditbetrag mit entsprechenden Sondertilgungen aus seinem monatliches Einkommen vorzeitig zurück zu zahlen. Für den Fall, dass man wissen möchte, ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder unentgeltlich angeboten werden, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen, erlischt damit auch automatisch das Vertragsverhältnis. Will er Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufnehmen, kann er das ausnahmslos in schriftlicher Form mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität einen Kredit gibt, ist ein verbreiteter Irrtum. Das Resultat der Bonitätsprüfung hängt in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ ab und ist sozusagen die Bonitätseinstufung, welche die jeweiligen Aufpreise auf den Kredit festlegt. Bei einer vorzüglichen Bonität werden vergleichsweise niedrige Zinsen berechnet. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der unterschiedlichen Faktoren der Bonitätsprüfung, ist demzufolge für den Darlehensnehmer immer von Nutzen. Dabei hat in der Regel jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, welche sich mehrheitlich von denen der anderen Finanzdienstleister oft deutlich unterscheiden. Bei den nachstehenden Bonitätskriterien gibt es hingegen zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind sämtliche genannt Faktoren für jeden Darlehensnehmer gleich.

  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei der Schufa beziehungsweise anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Kredite und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Azubi Kredit“

Ihr gewünschter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler genehmigt zu werden, sofern Sie hierzu die folgenden Vorbedingungen erfüllen:

  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • deutscher Wohnsitz
  • deutsches Bankkonto
  • laufendes Einkommen
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt

Es gibt einen bestimmten Kredit, den einige Kreditvermittler im Normalfall trotz schlechter Bonität anbieten. Das ist der so genannte kreditprivat respektive Privatkredit. Über eine herkömmliche Bank funktioniert „Geld leihen ohne Schufa“ hingegen nicht. Stattdessen treten hier als Darlehensgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Hinweise hinsichtlich „Azubi Kredit“

Beantragen Sie nie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score respektive negativer Schufa, für den Fall, dass Sie nicht ganz sicher sind, ihn auch tatsächlich zurückzahlen zu können. Denn wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag ablehnt, erfolgt dies zumeist nicht unbegründet.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Eines der Geschäftsprinzipien der Kreditbanken basiert darauf, dass möglichst viele Konsument einen Kredit aufnehmen und pünktlich mit Zinsen zurückzahlen. Es ist demnach nicht so, dass die Geldinstitute an der Vergabe der Kredite kein Interesse haben. Falls es nun trotzdem zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es zumeist daran, dass die Prüfung der Kreditwürdigkeit ergab, dass auch in Zukunft nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist, da bislang die Zahlungsmoral so schlecht war. Selbst bei einer ausreichenden Schufa kann es zu einer Zurückweisung des Kreditantrags kommen. Nämlich dann, wenn die erforderlichen finanziellen Mittel nicht ausreichend sind bzw. das Mindesteinkommen so gering ist, dass eine Rückzahlung des Darlehens nicht gesichert ist.

Stellen Sie also Ihre Einkünfte den Aufwendungen so realistisch wie möglich gegenüber, bevor Sie den Entschluss fassen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Auf diese Weise können Sie einfach überprüfen, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt möglicherweise Schwierigkeiten mit der Tilgung bekommen werden. Behalten Sie im Sinn, dass in finanzieller Hinsicht stets etwas Unvorhersehbares eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder gar unmöglich macht, die Kreditsumme pünktlich zu tilgen. Entweder wird die Waschmaschine plötzlich schadhaft, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt flattert wie aus heiterem Himmel ins Haus.

Ihr Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Damit wird Ihnen nicht bloß geholfen, Ihre finanzielle Lage objektiv zu beurteilen, sondern darüber hinaus auch, das richtige Angebot zu finden. Leute, welche sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht zur Genüge informierten, sind schon des Öfteren in eine Schuldenfalle gekommen – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Bei Kreditnehmern überaus beliebt ist zudem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für dieses Thema ist der Darlehensvermittler Fachmann und kann hinsichtlich einer Zusammenfassung mehrerer Kredite die passenden Informationen beisteuern.

Wenn die Bank einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ ablehnt, liegt es meistens an einem unzureichenden Schufa-Score. Rufen Sie auf jeden Fall einmal im Jahr Ihren Schufa-Score ab. Das ist kostenlos und Sie haben die Sicherheit, dass alles korrekt ist. Falls nicht, bemühen Sie sich um die Löschung unrichtiger oder veralteter Einträge.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Normalerweise ist nicht schwer, zu einem Kredit ohne Schufa respektive einem fairen Angebot zu kommen. Eines ist zu berücksichtigen:

  • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, bei nicht sicher ist, ob sie eingehalten werden können
  • Seriöse Darlehensanbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge hinsichtlich eines größeren Ausfallrisikos
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Versicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Tatsächlich besteht bei der Schufa kein Grund, vor ihr Angst zu haben. Andererseits halten sich hinsichtlich der Schufa verschiedene Irrtümer. {Was viele Kreditnehmer annehmen}: Für ihre schlechte Kreditwürdigkeit ist allein die Wirtschaftsauskunftei zuständig. So ganz stimmt das nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge angelegt. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit ungünstiger Bonität betroffen. Im eigentlichen Sinne kann es einen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demnach nicht geben. Es gibt aber den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat im Grunde jeder Verbraucher, unabhängig von der Kreditwürdigkeit.

Ein weiterer Irrtum, der relativ weit verbreitet ist: Wenn die Auskunftei Informationen eines Schuldners speichert, konzentriert sie sich ausschließlich auf die nachteiligen Einträge. Das stimmt selbstverständlich ebenso wenig. Was Sie in jedem Fall beruhigen wird: Ca. 90 % aller Schufa-Einträge von Personen sind vorteilhaft.

Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, ob ein gespeicherter Wert schlecht oder gut ist. Auch das stimmt natürlich nicht, da von der Auskunftei nur ein einzelner Scorewert ausgegeben wird, und zwar sowohl aus dem negativen als auch positiven Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist generell entweder hoch oder niedrig, {auf keinen Fall aber negativ}. Der eigene Score-Wert bei der Schufa hängt von etlichen Faktoren ab. Etwa von der Menge der Handyfunkverträge oder der Anzahl der Kreditkarten. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Rechnungen immer fristgemäß bezahlt hat.

Das ist im Übrigen einer der Hauptgründe, weswegen es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ respektive „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was ungemein überraschend ist: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben einzelne Kreditinstitute und angeschlossener Auskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit einer Menge Verbraucher von ihnen selber deutlich ungünstiger eingestuft worden ist als es der Bonitäts-Score de facto zum Ausdruck brachte. Sofern Sie die Absicht haben, ein solches Darlehens zu beantragen, sollten Sie dementsprechend auf alle Fälle im Vorfeld Ihren Score-Wert prüfen. Das ist jedes Jahr einmal kostenfrei möglich.

„Azubi Kredit“ – gibt es Schwierigkeiten?

Sprechen Sie direkt mit einem der Kreditberater, falls Sie nach „Azubi Kredit“ suchen und dabei Probleme haben. Das sind absolute Profis, die zuvor häufig lange Jahre im Bankwesen tätig waren und überdies in regelmäßigen Abständen geschult werden. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Kreditsektor aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Darlehensform, welche zu Ihrer finanziellen Situation passt. Logischerweise auch dann, wenn Sie eigenes nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

Fazit zum „Azubi Kredit“:

Ob Ratenkredit, Sofortkredit oder Langzeitkredit – die Bank verlangt als Voraussetzung für jeden Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa ein entsprechendes Mindesteinkommen.

Dass bisweilen ein finanzieller Engpass eintritt, hat jeder sicher schon erlebt. Nicht selten wird die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen können. Bei Freunden oder Verwandten um Geld zu bitten, ist indes nicht jedem möglich. Und ein Eintrag bei der Schufa oder eine mangelhafte Bonität erschweren es, ein Darlehen bei zum einen die Bonität stimmen und andererseits darf kein Eintrag bei der Schufa vorhanden sein. Das muss aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche sein. Was etliche nicht wissen – auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man ein Darlehen bekommen.

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