– Anzeige –

– Anzeige –

– Anzeige –

Der faire
Online-Kredit
mit Wunschrate

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

Der faire
Online-Kredit
mit Wunschrate

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Der faire
Online-Kredit
mit Wunschrate

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Es kommt grundsätzlich niemand an der Schufa vorbei, der einen Bankkredit beantragt bzw. eine Kreditanfrage stellt. Übernimmt dagegen eine andere Auskunftei den Bonitätscheck, würde die Schufa außen vor bleiben. Sämtliche Geldinstitute haben in Deutschland die Verpflichtung, vor der Bewilligung eines Darlehens, die Bonität zu klären.

Dieser Check ist erforderlich, da den Banken ein Schaden entsteht, falls ein Kreditnehmer nicht die monatlichen Raten begleicht oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Dies kann zu einem Problem mit weit reichenden Folgen werden. Nicht allein für die Bank selbst, sondern auch für das gesamte Wirtschaftssystem. Ein Darlehen ohne eine Anfrage bei der Schufa zu erhalten, ist deswegen in Deutschland so gut wie unmöglich. Für Verbraucher ist die Schufa wiederum eine vernünftige Einrichtung, da sie Kreditnehmer davor schützt, Finanzierungen zu beantragen, welche angesichts der monatlichen Kreditraten zu hoffnungslosen Überschuldungen führen können.

Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, fürchten bisweilen, dass die Schufa (Deutschlands bekannteste und größte Wirtschaftsauskunftei – bezeichnet nach dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) ungefiltert Daten speichert und sich dabei ausnahmslos auf nachteilige Infos zur eigenen Person fokussiert. Dies ist jedoch nicht richtig. Sie sind auf dieser Seite genau richtig, falls Sie zu denjenigen zählen, die nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und des Weiteren wissen möchten, was sich tatsächlich dahinter verbirgt. Grundsätzlich gilt: Falls der Kreditgeber seriös und zuverlässig ist, können Sie gefahrlos online Kredite checken, ohne aufgrund Ihres Schufa-Indexes besorgt zu sein! einem Kreditvergleich sollte ausschließlich eine gezielte Anfrage Konditionen auslösen, die auf den Bonitätsscore der Schufa keinerlei Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Es existieren etliche „Kreditvermittler“, die mit renommierten und bekannten Geldinstituten auf dem Finanzmarkt zusammenarbeiten, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können. Die Prüfung der wirtschaftlichen Lage des Anfragenden ist nicht nur unverzichtbar, sondern zugleich sinnvoll. Schon deshalb, da alle kooperierenden Banken dem Bankgeheimnis unterliegen. Vorrangig ist die Prüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit für den Kreditnehmer ein wichtiger Selbstschutz. Schon der eine oder andere Kreditnehmer ist durch einen bewilligten Kredit ohne ausreichende Bonität in die Schuldenfalle gekommen, da er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und zuletzt zahlungsunfähig geworden ist.

Kein kompetenter „Darlehensvermittler“ wird somit irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Wirtschaftliche Verluste infolge Zahlungsunfähigkeit der Kreditnehmer werden einerseits vermieden und auf der anderen Seite dient diese Maßnahme auch dazu, die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu bewahren.

Sollten Sie mutmaßen, dass Sie wegen eines Zahlungsverzugs in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es zu Ihrem Vorteil, sich eine Schufa-Auskunft geben zu lassen. Dadurch können Sie sich vergewissern, ob womöglich noch alte Daten vorhanden sind, die eigentlich entfernt gehören.

Nicht selten stuft die Bank bei einem Antragsteller die Bonität als nur mäßig oder gar schlecht ein, obschon es ihm sehr wohl möglich wäre, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form einer pünktlichen Rückzahlung der Kreditrate vergleichsweise problemlos nachzukommen. Dies könnte z. B. bei Gewerbetreibenden der Fall sein, welche kein regelmäßiges Einkommen haben. Für den Fall, dass die Bank den Darlehensantrag verweigert, existiert noch die Möglichkeit, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat auszuweichen. Hier kommt das Darlehen dann anstatt vom Geldinstitut, von einer Privatperson.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Auch hier wird die Bonität gecheckt. Allerdings entscheiden in dem Fall einzig die privaten Geldgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Für den Fall, dass sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, handeln sie die individuellen Rückzahlungskriterien aus. Hiermit ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine hervorragende Option zur klassischen Bankfinanzierung.

Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

Es ist nicht richtig, dass sich die Nachforschung nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf die Kreditwürdigkeit und damit den Schufa-Score negativ auswirkt! Wer bei den diversen Kreditgeber Kreditkonditionen miteinander vergleicht, tut dies de facto komplett ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Sie müssen auch nicht um Ihre Bonität Angst haben, auch falls Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler mehrmals in Anspruch nehmen.

Es ist egal, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“, Privatdarlehen oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit. Immer induziert so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien bzw. den Finanzdienstleistern lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“. Die Wirtschaftsauskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich erfahren möchten, welches Darlehen Sie zu welchen Konditionen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten usw.) bekommen können.

In der Regel interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, welche er auch tatsächlich bekommen kann. Von daher wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den entsprechenden Angeboten verknüpft. Zugleich erfahren die die Banken und Auskunfteien, dass Sie lediglich Infos sammeln wollen und gegenwärtig noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Zum schufafreien Darlehen, das man auch als „Schweizer Kredit“ tituliert, gibt zahllose negative Meinungen, wie beispielsweise Vorkosten, Abschlussgebühren und/oder hohe Zinssätze. Einige sagen, solche Kredite ohne Schufa sind reine Fakes oder lediglich von zweifelhaften Kredithaien. Angeblich wird häufig die Notlage des Antragstellers ausgenutzt, indem für diese Art Darlehen Wucherzinsen verrechnet werden. Doch das Bild hat sich mittlerweile geändert.

In der Tat besetzten viele zwielichtige Anbieter jahrelang den Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Es kam oftmals zu hohen Vorkosten und horrenden Gebühren. machten manche Anbieter sogar Hausbesuche, wobei sie bei der Gelegenheit nicht lediglich überhöhte Benzinkosten dem Antragsteller in Rechnung stellten, sondern auch Fremdprodukte angeboten haben. Gegenwärtig bieten mehr und mehr private Darlehensgeber aber auch spezielle Banken „schufalose Kredite“ an, so dass Wucherzinsen, Gebühren und Vorkosten endgültig der Vergangenheit angehören. Inzwischen ist es auch möglich, „Online Kredite ohne Schufa“ vollkommen online zu beantragen und abzuschließen.

Kreditkonditionsanfrage kontra Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Es gibt für den Ausdruck „Kredit ohne Schufa“ unterschiedliche Auslegungen. Einige Anbieter holen beispielsweise bei einer Kreditbeantragung tatsächlich keine Schufaauskunft ein. („Anfrage Konditionen“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). So wird bei der Bewertung der Bonität im Prinzip eine andere Wirtschaftsauskunftei oder ggf. gar keine Auskunftei einbezogen. Man prüft hierbei die Kreditwürdigkeit nach anderen Kriterien. Für den Fall, dass der Kreditgeber zum Beispiel vorrangig auf das Einkommen und die berufliche Tätigkeit Wert legt, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Ausfallrisiko nicht wesentlich größer sein. Gerade für Beamte oder Angestellte im Staatsdienst mit gesicherten Einkommensverhältnissen mag diese Variante sehr relevant sein.

Bei der Schufa erfolgt keine Eintragung nachdem das Darlehen bewilligt worden ist. Bei anderen Anbietern besagt ein „schufafreies Darlehen“ im Übrigen, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Finanzdienstleister an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Es weiß im Prinzip außer Ihnen nur die Bank davon, dass Sie ein Darlehen benötigen. Legen Sie auf eines stets besonderen Wert: Bei der Anforderung einer Schufaauskunft sollte jeder Kreditanbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in diesem Fall bleibt der Scorewert davon unberührt. Es darf auf keinen Fall eine „normale“ Anfrage gestellt werden, denn dies kann eine Verringerung Ihres Scores zur Folge haben, was allgemein zu weiteren Schwierigkeiten bei der Kreditbewilligung führt.

Was ist der Score

Erst wenn ein konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, das heißt, eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Einfluss auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit. Möchte jemand konkret einen Kredit aufnehmen und stellt dazu einschließlich der obligatorischen Belege und Unterlagen offiziell den Antrag, erfolgt an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. Das Kredit gebende Geldinstitut erfragt in diesem Fall bei einer Auskunftei – im Regelfall bei der Schufa – die Bonität. Das ist der signifikante Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“.

Es war de facto noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen ungemein vorsichtig umgehen musste, um den Schufa-Score nicht zu beeinträchtigen. Dies ist gegenwärtig, nach Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr der Fall! Einige Verbraucher annehmen aber immer noch, dass Ihr Schufa-Score bei einem Kreditvergleich durch die nicht mehr gültige Regelung beeinträchtigt wird.

Ihr Schufa-Score bleibt unangetastet, wenn Sie sich absolut ohne jede Verpflichtung durch einen Kreditvergleich bei qualifizierten Anbietern nach einer attraktiven Finanzierung erkundigen. Als einfach Grundregel gilt: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche grundsätzlich unberührt, solange Sie keine schriftlichen Belege oder Unterlagen bei der Bank einreichen!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ kann beliebig oft gemacht werden. Ihr Schufa-Score bleibt trotzdem hiervon unberührt. Dazu gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Es werden Ihnen dann in drei Stufen mehrere maßgeschneiderte Angebote angezeigt, welche Sie sowohl mit dem heimischen Computer oder Laptop als auch unterwegs über ein mobiles Gerät sofort online beantragen können.

Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Nur falls Sie zusammen mit Ihren persönlichen Daten auch Ihr Einkommen respektive Mindesteinkommen angeben, bekommen Sie Kreditangebote, mit den optimalen Konditionen, welche Sie auch tatsächlich beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute erlauben, private Daten ihrer Kunden einfach weiterzugeben oder für andere Zwecke zu nutzen. Infolgedessen werden Ihre sämtlichen sensiblen Angaben völlig vertraulich behandelt. Die jeweiligen Unternehmen unterliegen allesamt dem Bankgeheimnis und werden zumeist auch TÜV-geprüft. Sämtliche Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken übertragen.

1. Phase – Wunschkredit bestimmen

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ als erstes den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Außer der Kreditsummer müssen Sie nur noch die Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck eingeben. Es werden Ihnen dann gleich darauf durch seriöse Kreditberater Finanzierungen zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten angezeigt.

Bitte berücksichtigen Sie: Der Zinssatz hängt vorwiegend von der Länge der Kreditlaufzeit sowie von der gewählten Kreditsumme ab. Die Begründung besteht darin, dass statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit einer kompletten, Rückzahlung des Darlehens größer ist, wenn die Laufzeit sehr gering gewählt wird. Das so genannte Rückzahlungsrisiko ist für die Geldinstitute verhältnismäßig niedrig; es wird ein besonders günstiger Zinssatz geboten. Umgekehrt kann es hingegen sein, dass die Zinsen einer langen Laufzeit ansteigen. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das gesteigerte Ausfallrisiko bezahlen lassen.

Wenn dazu die Möglichkeit gegeben ist, einen Verwendungszweck des Geldes zu deklarieren, tun Sie das in jedem Fall, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, welcher die Nettoverzinsung sowie sämtliche anderen Kosten in einem Wert vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ merklich niedriger aus.

Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, z. B. einem Autokredit, wird der Finanzierungsgegenstand (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit der Bank übereignet. Der das Geldinstitut hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu Geld zu machen, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlen kann. Der Erlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu tilgen. Für die Banken sind demnach bewilligte Kredite, bei denen eine Sicherheit hinterlegt wurde (beispielsweise durch ein Auto), erheblich risikoloser. Das wirkt sich dann durch günstigere Zinsen aus.

Sie haben darüber hinaus die Option, im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer anzugeben. Bei einem zweiten Kreditnehmer wird das verfügbare Einkommen des anderen Schuldners zu dem Ihren hinzu addiert. In Folge dessen erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag genehmigt wird. Von entscheidender Aussagekraft für die Freigabe eines Kreditantrags ist vor allem die Höhe vom. Auch sollten auf jeden Fall Sondertilgungen für eine eventuelle frühzeitige Rückzahlung festgesetzt werden.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obgleich Ihnen beim Kreditvergleich diverse Angebote aufgelistet werden, liegt es allein an den Kreditgebern, wem sie eine Finanzierung gewähren und wem nicht.

Legen Sie hierfür wahrheitsgemäß sämtliche benötigten persönlichen Angaben offen, damit die Finanzdienstleister Ihnen lediglich Konditionen anbieten, die Sie bei Beantragung des Kredits dann auch wirklich bekommen. Hiermit erstellen Sie praktisch eine kleine Aufstellung, mit der man feststellen kann, was für Einnahmen und Ausgaben Sie pro Monat konkret haben. Dies ist auch für Sie selbst eine vorzügliche Kontrolle, damit Sie ausschließlich Finanzierungen beantragen, die Sie sich auch leisten können.

Bedenken Sie bitte, dass auch bei besonderen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität geprüft wird. Der Unterschied zu einem gewöhnlichen Bankkredit besteht darin, dass Kreditnehmer und Kreditgeber eine Finanzierung vereinbaren können, auch für den Fall, dass der Schufa-Score mangelhaft ist. Das Angebot kann man logischerweise nicht vollständig als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dessen ungeachtet ist es ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obwohl allerdings ein Kreditgeber gefunden werden muss, der bereit ist, ein gewisses Kapital dafür bereit zu halten. Genau genommen sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne entsprechende Bürgschaften, weder bei privaten Kreditgebern noch irgendwelchen Finanzdienstleistern zu bekommen.

Da die Angebote überwiegend auf eine Weise angeordnet sind, dass der Kredit mit dem kleinsten Effektivzins und den niedrigsten Kosten jeweils ganz oben steht, können Sie ganz einfach den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Was ist unter dem Effektivzins zu verstehen? In ihm sind sämtliche Ausgaben, welche dem Kreditnehmer in Verbindung mit dem Kredit entstehen mögen, zusammengefasst. Mit einberechnet werden also nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung (der eigentliche Tilgungszins), sondern auch andere Kosten wie Bearbeitungsgebühren. Es lassen sich damit auch Angebote zum Vergleich einander gegenüberstellen, bei denen die Kostenkomponenten im Einzelnen verschiedenartig sind!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie sich für ein Finanzierungsmodell entschieden, dann besteht die Möglichkeit den Kredit unmittelbar an Ihrem Laptop oder Computer zu beantragen. In verhältnismäßig kurzer Zeit bekommen Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten diverse Kreditangebote, welche Sie umgehend „online beantragen“ können!

Bei den meisten „Kreditgeber“ kann man die entsprechenden Angaben übers Internet ganz einfach hochladen. Bei zahlreichen Angebotsanfragen ist es möglich, sich über das VideoIdent-Verfahren respektive das PostIdent-Verfahren auszuweisen, sodass der Weg zur nächsten Bankzweigstelle überflüssig ist. Dank der Online-Abwicklung können Sie über das Internet schnell einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Sollen Ihre Personalien für ein Online-Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Lichtbildausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei. Dort wird Ihre Identität durch einen PostIdent-Nachweis überprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt.

Der VideoIdent-Nachweis funktioniert im Grunde noch simpler. Sie tätigen einen Video-Anruf und zeigen mit Hilfe der Kamera die notwendigen Unterlagen zur Beurteilung vor. einen stabilen.

Sie können in Ihren Darlehensantrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer eintragen, wenn Sie Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit befürchten. Dies hat für Sie den Vorteil, dass der Verdienst beider „Kreditnehmer“ zusammengerechnet wird. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag genehmigt wird, erhöht sich damit beträchtlich. Beachten Sie bitte folgendes: Ihre Daten werden allein zu Zwecken des Vergleichs und der Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa verwendet, demzufolge sind sie bei den meisten Kreditgeber 100-prozentig sicher. Natürlich findet eine Weitergabe an Nicht autorisierte Personen oder Einrichtungen zu keinem Zeitpunkt statt, denn fast alle Finanzdienstleister sind nicht bloß an das Bankgeheimnis gebunden, sondern und respektieren auch die strengen Datenschutzlinien in Deutschland – darauf können Sie sich verlassen! Überprüfungen in regelmäßigen Abständen durch den TÜV, samt der Ausstellung eines Zertifikats sind von Haus aus an der Tagesordnung. Alle Informationen werden über eine sichere SSL-Verbindung weiter geleitet.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Probleme?

Wenn Sie bei Ihrer Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Probleme haben, kontaktieren Sie direkt einen der Kreditberater. Das sind absolute Profis, die oftmals lange Zeit im Bankwesen tätig waren und überdies regelmäßig geschult werden. Für Sie kommt im Prinzip einzig eine Finanzierung in Frage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater vorzüglich auf dem Kreditmarkt auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Recherche optimal zu unterstützen. Auch wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Ein qualifizierter Kreditvermittler kann eine Menge für Sie tun

In erster Linie wird Sie der Vermittler bei Ihrer Suche nach einem Darlehen mit besten Kräften unterstützen. Im Detail kann die Hilfestellung aber auch weit über die pure Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldnerberatung ergänzt werden. Zu den Aufgaben eines erfahrenen Vermittlers gehört es auch, dass er Ihnen alle Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzeigt sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Verbindungen zu weniger bekannten Instituten und Banken
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Vermittlung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Konditionen

Nachteile:

  • Risiko der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Risiko der Beschaffung überteuerter Darlehen

Zahlreiche Vermittler besitzen gute Verbindungen zu weniger bekannten, kleinen Banken, wodurch sich die Möglichkeit bietet, äußerst günstigere Bedingungen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“zu bekommen. Dabei ist es durchaus möglich, auch bei schwierigen Gegebenheiten zu verhandeln. Hinsichtlich ihrer guten Kontakte können sie zum Beispiel negative Schufa-Einträge begründen, sodass diese bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht so sehr bewertet werden wie bei den automatisierten Abläufen von Großbanken. Eine Anfrage zu „Kredit schufafrei“ bei einer normalen Bank wäre, im Unterschied dazu, ziemlich aussichtslos.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Ein seriöser Vermittler wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Kredit trotz negativer Schufa“ dreht. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank erhält, fallen für Sie in der Regel keine Kosten oder andere Zahlungen an.

Seriöse Vermittler sind an folgenden Kriterien zu erkennen:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Kreditsumme sowie Laufzeiten
  • Sie zahlen keine Provision für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Der Vermittler hat eine Internetseite mit Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Bei einem Anruf ist die Firma de facto zu erreichen und die Mitarbeiter erwecken einen seriösen Eindruck

An diesen Kriterien ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Das Verlangen einer Gebühr schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Nachnahmeversand der Kreditanträge
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Kredit trotz Schufa: So klappt es

Sie denken wahrscheinlich an einen „Kredit ohne Schufa“ falls Sie auf der Such nach einem „Kredit trotz Schufa“ das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ sind. Die Bonität wird hingegen von allen renommierten Finanzdienstleistern gleichermaßen gecheckt. Denn außer der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die eine solche Leistung anbieten.

Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland zu Hause ist, und bei der Schufa keinen Eintrag oder Score-Wert aufweist. Für den Fall, dass Sie Inhaber einer Kreditkarte sind oder ein Konto bei der Bank haben, wurde für Sie bereits ein solcher Wert angelegt. So gesehen bekommt man bei einem Geldinstitut einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, allenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Seltsamerweise glauben viele Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, wenngleich die Statistik etwas vollkommen anderes sagt: Der größte Teil der Einträge ist positiv

Ermitteln Sie am besten schon zuvor, ob Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) wirklich so mangelhaft ist, dass die Genehmigung Ihres Kreditantrags bei einer Bank problematisch werden könnte. Die Schufa gestattet übrigens pro Jahr einmal eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Wenn man feststellen möchte, welche persönlichen Informationen bei der Auskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen. Normalerweise stehen Ihnen diese Infos laut Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) einmal jährlich kostenlos zu. Die entsprechenden Informationen können Sie bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie beinhalten unter anderem neben Ihrem persönlichen Scoring (Schufascore) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Ihr Score-Wert hängt von unterschiedlichen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. Der höchste Wert ist hierbei 100. Das bedeutet, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist ungemein klein. Hat jemand andererseits etwa nur einen Wert von 50, geht die Schufa davon aus, dass fallweise mit Zahlungsschwierigkeiten gerechnet werden muss.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal passieren, dass man eine fällige Rechnung nicht bezahlt. Sei es durch einen längeren Urlaub, durch einen Umzug mit neuer Anschrift oder durch einen unverschuldeten, kurzfristigen finanziellen Engpass. Auch eine Handyrechnung, die nicht pünktlich überwiesen worden ist, kann über kurz oder lang möglicherweise Probleme bereiten. Der eine oder andere konnte es nicht fassen, als er Monate später bei seiner Bank einen Kreditantrag einreichte, der aber auf Grund eines negativen Schufa-Eintrags zurückgewiesen wurde. Eine Verminderung des Scoring durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben kann.

Sie können hingegen als Verbraucher einen schlechten Eintrag bei der Schufa wieder entfernen lassen. Bei der Auskunftei sind beträchtliche Mengen an Daten gespeichert. Deswegen kann es passieren, dass hinterlegte Angaben sehr oft falsch oder veraltet sind. Pochen Sie deshalb auf Ihr Recht als Verbraucher und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre vorhandenen Einträge einsehen zu können. Die Löschung kann man unmittelbar bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Gleichwohl wird die Eliminierung nur unter der Bedingung ausgeführt, dass die offene Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Es ist alles andere als einfach, einen Kredit bei nur begrenzter Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“, zu finden. Die gute Nachricht: Etliche Finanzdienstleister unterstützen Sie gerne bei Ihren Nachforschungen. Professionelle Experten, welche schon langjährig im Finanzwesen tätig gewesen sind, arbeiten mittlerweile als Kreditberater bei einer Vielzahl von Instituten. Es ist von daher nicht verwunderlich, dass sie speziell in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ sehr viel Know-how mitbringen. Die Darlehensvermittler kennen nicht nur das Finanzwesen genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei was für Banken es gute Möglichkeiten auf die Bewilligung einer Finanzierung gibt, auch wenn einem die „Bonität“ nicht gerade vom Hocker reißt.

Sie sollten auf jeden Fall über Ihre augenblickliche wirtschaftliche Situation einen exakten Überblick geben können, damit Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich weitergeholfen werden kann. Darlehen werden von Geldinstituten generell erst vergeben, wenn eine umfassende Überprüfung der Bonität stattgefunden hat. Nur wenn die Ausgangssituation in vollem Umfang bekannt ist, kann der Kreditberaterwirkungsvoll Hilfe bieten. Wenn Sie sich um eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ umschauen, ist das vor allem von Relevanz.

Wenn Sie sich die Frage stellen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich wahrscheinlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Kreditinstitut zu erhalten. Natürlich gilt das auch für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ beziehungsweise „Kredit ohne Schufa-Abfrage“. Es kann allenfalls eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Überprüfung respektive einer ungünstigen Bonität geben, denn die Schufa bewertet auf alle Fälle die Kreditwürdigkeit.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung & Autokredit

In Deutschland zählt das Auto mit Abstand zu den am häufigsten finanzierten Verbrauchsgegenständen. Zur Finanzierung eines Autokaufs werden jedes Jahr ungefähr 20 Milliarden EUR aufgenommen – diese Summe entspricht mehr als 5.000 Krediten täglich! Auf Grund einer ungünstigen Schufa kann die KFZ-Finanzierung mitunter für einige Autokäufer eine erhebliche Hürde bedeuten. Man muss aber deswegen trotzdem nicht gleich die Flinte ins Korn werfen. Wenn Sie Sie beabsichtigen, Ihren Wagen zu finanzieren, gehen Sie folgenderweise vor: Um sich den Autokredit ohne Schufa zu sichern, stellen Sie als erstes den Antrag für ein Darlehen und reichen daraufhin alle erforderlichen Unterlagen ein. Erst dann schaffen Sie den Wagen an. Es sind zwei bedeutende Vorteile, welche so ein Vorgehen im Gegensatz zur Autofinanzierung über eine konventionelle Kreditbank hat: Auf der einen Seite müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief aus der Hand geben, was gleichbedeutend ist, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Denn im Normalfall verlangen die Geldinstitute zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes.

Falls Sie das Geld für den Wagen gleich in bar auf den Tisch legen können, haben Sie auf der anderen Seite die besten Chancen, einen satten Barzahlungsrabatt auszuhandeln. Das kann, je nach gewährtem Preisnachlass, unter anderem zu einer effektiveren Ertragssituation führen als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Teuren Dispokredit ablösen und Zinsen sparen

Ein guter Scorewert bringt bessere Bedingungen – ohne Schufa sein Bauprojekt finanzieren.

Der Abschluss eines Baudarlehens ist eine umfangreiche Sache. Hierbei wird bei der Antragstellung zunächst genau Ihre Kreditwürdigkeit gecheckt. Bei verschiedenen Terminen mit Ihrem Bankberater müssen Sie zahlreiche Nachweise, Belege und Unterlagen beibringen. Die Kreditbedingungen, welche Ihnen die Bank für eine Immobilienfinanzierung gewährt, sind in erster Linie abhängig von Ihrem momentanen Schufawert. Was den in Frage kommenden Finanzdienstleister genauso brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr momentaner beruflicher Status. Das Gleiche gilt für den Wert der eigentlichen Immobilie, um die es sich im Prinzip dreht und was für einen Eigenanteil an Kapital Sie einzahlen wollen. Es sind also viele Faktoren, welche in Betracht gezogen werden müssen.

Für den Fall, dass Ihnen die Zinsen für einen Überziehungskredit beziehungsweise Dispokredit zu teuer sind, lösen Sie diesen doch mit einem erheblich billigeren Umschuldungskredit ab. Im Normalfall nimmt das Geldinstitut für einen Überziehungskredit im Durchschnitt 10 % pro Jahr an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung des Kontos von sagen wir 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer kostengünstigen Umschuldung können Sie das Geld gewissermaßen in die eigene Tasche stecken. Teure Ratenzahlungen können Sie gleichermaßen mittels einer Einmaltilgung des Anschaffungspreises aus der Welt schaffen, genauso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Oft werden hier noch höhere Zinssätze berechnet, wobei bis zu 15 Prozent jährlich keine Ausnahme sind. Die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehensvertrags kann sich daher gewiss lohnen.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Falls Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen wollen, müssen Sie dafür einige Kriterien erfüllen. Unter anderem:

  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • deutsche Adresse
  • ausreichende Bonität
  • reguläres monatliches Einkommen
  • Alter über 18 Jahre
  • deutsches Bankkonto

Verschiedene Kreditvermittler bieten die Möglichkeit, einen Kredit auch mit unzureichender Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten Privatkredit beziehungsweise kreditprivat. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten statt dem Geldinstitut einen oder mehrere Geldgeber als Darlehensgeber auf.

Hinweise hinsichtlich „Kredite ohne Schufa“

Wenn Sie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise unzureichender Schufa beantragen möchten, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch tatsächlich problemlos zurückzahlen können. Häufig passiert es nicht ohne Grund, dass der Darlehensantrag vom Geldinstitut ablehnt wird.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Es gehört zu den vorrangigen geschäftlichen Grundsätzen der Kredit gebenden Banken, dass möglichst alle Kredite, welche Verbraucher aufnehmen, vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Das erklärte Ziel der Geldinstitute besteht klarerweise darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. Sofern es jetzt dennoch zu einer Zurückweisung eines Antrags kommt, liegt es generell daran, dass die Prüfung der Bonität ergeben hat, dass auch zukünftig nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist, weil bislang das Zahlungsverhalten so mangelhaft gewesen ist. Aber auch bei einer hinlänglichen Schufa kann es zu einer Ablehnung des Kreditantrags kommen. Nämlich dann, wenn die notwendigen Geldmittel nicht ausreichen bzw. das Mindesteinkommen so niedrig ist, dass eine Tilgung der Finanzierung nicht gesichert ist.

Ehe Sie also eine Finanzierung wie z.B. einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einkünfte mit den Ausgaben so genau wie möglich vergleichen. Auf diese Weise können Sie ganz leicht abschätzen, ob Sie irgendwann vielleicht Probleme mit der Rückzahlung bekommen werden. Bedenken Sie bitte, dass finanziell immer etwas Ungeplantes eintreten kann, was es Ihnen erschwert oder schier unmöglich macht, die Kreditsumme gewissenhaft zu tilgen. Entweder wird der Kühlschrank plötzlich defekt, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters flattert wie aus heiterem Himmel ins Haus.

Ihr Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Sie erhalten damit genau die Unterstützung, die Sie brauchen, denn Sie bekommen einerseits eine ausgezeichnete Beratung, um garantiert das entsprechende Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanzielle Situation unvoreingenommen beurteilt. So geraten Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne weiteres geschehen kann. Ausgesprochen beliebt bei Kreditnehmern ist außerdem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für dieses Thema ist der Darlehensvermittler Sachkenner und kann in Bezug auf eine Zusammenfassung unterschiedlicher Kredite die entsprechenden Informationen beitragen.

Wenn Ihr Schufa-Score nicht ausreichend ist, wird die Bank einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ möglicherweise verweigern. Machen Sie von der Möglichkeit Gebrauch, einmal jährlich den Schufa-Score kostenlos.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Es ist im Allgemeinen nicht schwer, einen Kredit ohne Schufa seriös zu bekommen oder ein faires Angebot zu erkennen. Beachten Sie bitte:

  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines erhöhten Ausfallrisikos
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Bearbeitung verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
  • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, welche er nicht verlässlich einhalten kann
  • Wenn neben dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie z. B. Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein

Die Schufa – man muss sich nicht vor ihr fürchten

Die Schufa ist beileibe kein Grund zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich indessen hartnäckig diverse Klischeevorstellungen. häufiges Vorurteil: Die Wirtschaftsauskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn es Probleme mit der Bonität gibt. Das stimmt so nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Bankkunden mit unzureichender Bonität Einträge an, sondern generell von jedem Verbraucher. Es gibt streng genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Das einzige Darlehen was man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat grundsätzlich jeder Verbraucher, unabhängig von der Kreditwürdigkeit.

Verhältnismäßig weit verbreitet ist auch dieses Vorurteil: Wenn die Auskunftei Daten eines Kreditnehmers speichert, fokussiert sie sich allein auf die ungünstigen Angaben. Das stimmt logischerweise genauso wenig. Was Sie ohne Frage beruhigen wird: Circa 90 % aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind positiv.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es gibt noch eine dritte verkehrte Ansicht: Es hängt direkt von der Schufa ab, ob ein gespeicherter Wert schlecht oder gut ausfällt. Das kann man genauso in die Gerüchteküche verbannen, denn die Auskunftei erfasst streng genommen aus den positiven beziehungsweise negativen Kriterien lediglich einen Wert, welcher entweder niedrig oder hoch ist – keinesfalls aber negativ. Es gibt viele Faktoren, durch die der Schufa-Score beeinflusst wird. Z. B., wenn jemand zahlreiche Mobilfunkverträge oder Kreditkarten hat. Dieser Wert hängt also nicht lediglich davon ab, auf welche Weise man seine Rechnungen oder Darlehen rechtzeitig beglichen hat.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn aller Voraussicht nach nirgends finden, da es ihn einfach gesagt, überhaupt nicht gibt. Nichtsdestotrotz gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Bemerkenswert ist dabei: Nach Aussage verschiedener Wirtschaftsauskunfteien und Kreditbanken, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ fragten, ihre Kreditwürdigkeit bedeutend ungünstiger, als das in Wirklichkeit der Fall war. Es lohnt sich folglich ohne Frage, seinen Score-Wert vor der Antragstellung zu prüfen. Eine unentgeltliche Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

Was Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ berücksichtigen müssen

Achten Sie als Kreditnehmer in erster Linie darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens nicht allzu hoch sind. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentane finanzielle Situation erlaubt. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind gute Konditionen und günstige Zinsen. Etliche Kunden haben den Wunsch, dass ihr Darlehen so flexibel wie nur möglich ist. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate genauso dazu wie Sondertilgungen ohne Mehrkosten. Wenn dies alles zutrifft, kann man mit Recht von einer tragfähigen Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sprechen.

Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrer Finanzierung als Auszubildender, Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Student, Selbstständiger oder Rentner nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie wirklich gebraucht wird

In der Regel gilt: In Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ müssen die benötigten Mittel von Anfang an realistisch bemessen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss in jedem Fall im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um stets eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Dabei wäre es bestimmt klug, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen. Dieser Puffer darf aber nicht zu groß festgesetzt werden, da sonst die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Der benötigte Kredit sollte den festgesetzten Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Die eigenen Finanzen strukturieren und überblicken

Die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick zu behalten und seine finanzielle Lage richtig einzuschätzen sind unabdingbare Voraussetzungen für ein erforderliches Darlehen. Dieses Kriterium gilt natürlich insbesondere im Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Die eigenen Kosten jede Woche präzise aufzuzeichnen, ist zum Beispiel eine gute Hilfe: Für was wird jeden Tag wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Beträge, wie beispielsweise der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier in der Kneipe nach Feierabend berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Man kann hiermit sehr gut feststellen, wo sich vielleicht noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Überdies hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Darlehensrate.

3. Wert legen auf Sorgfalt und Genauigkeit

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ betrifft, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität korrekt, ehrlich und sorgfältig. Um sämtliche Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Durch die ehrliche und vollständige Darstellung Ihrer finanziellen Situation vermitteln Sie ein seriöses Bild von sich, was sich wiederum auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit positiv auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Auch ohne ein Ersuchen von Ihnen werden nach einer gewissen Zeit die Schufa-Daten automatisch eliminiert. Z.B geschieht das bei:

  • bei Krediten exakt auf den Tag, 36 Monate nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung des Darlehens
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, falls sich die Forderungen mittlerweile erledigt haben
  • bei Berichte über offen stehende Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; vermittelt werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich zehn Tage lang

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es sind nur deutsche Finanzinstitute, mit denen die Schufa zusammenarbeitet. Bisweilen suchen infolgedessen Verbraucher die Probleme mit ihrer Bonität haben in der Schweiz nach einem Geldinstitut, das einen so genannten „Schweizer Kredit“ bereitstellt. Dessen ungeachtet wird auch eine Finanzierung, bei welcher der Score-Wert kein Hindernis darstellt als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obwohl das Darlehen eigentlich gar nicht von den Eidgenossen kommt. Eines ist zu beachten: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (wenn Sie also einen Kredit ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen) untersucht ein seriöser Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit genauso, wenn auch nicht mittels der Schufa. Anders gesagt: Es gibt auch bei einer eidgenössischen Bank keinen Kredit ohne Prüfung der Kreditwürdigkeit.

Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einem „Schweizer Kredit“ ohne Schufa ist, sollte erst ermitteln, ob es nicht vorteilhafter wäre, zuerst den eigenen Schufa-Wert zu verbessern. Für den Fall, dass eine deutsche Kreditagentur einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen anbietet, das sich angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist höchste Vorsicht geboten, da das alles andere als seriös ist. Zuweilen führt das Angebot einer deutschen Kreditagentur zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem echten „Schweizer Kredit“. In einem solchen Fall sollten bei Ihnen sofort alle Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist in der Regel in höchstem Maß unseriös.

Ausländische Institute – eine gute Alternative bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Immer mehr Personen nehmen Kredite ausländischer Geldinstitute in Anspruch, weil sie eine große Reise planen, sich beruflich selbstständig machen wollen oder einfach einen neuen fahrbarer Untersatz benötigen. Verbraucher haben inzwischen neben dem herkömmlichen Weg zur Hausbank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, das exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Der entscheidende Vorteil dabei ist: Bei ausländischen Geldinstituten sind die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits nicht so streng wie bei uns in Deutschland. Daher spielen ein negativer Schufa-Eintrag respektive eine schlechte Bonität beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine untergeordnete Rolle. Es sind in der Regel Schweizer Banken, die Kredite vergeben, welche per Internet vermittelt werden. Insbesondere für Kreditnehmer, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, aber schnell eine Finanzspritze benötigen, könnte dieser Tatbestand besonders interessant sein. Dazu gehören zum Beispiel Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. In Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ haben es besonders diese Menschen schwer, einen Kredit zu erhalten.

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Es ist oft schwierig für eine Privatperson, die sich in einer prekären finanziellen Situation befindet, ein Darlehen zu bekommen. Es sind im Besonderen die Leute mit Schulden oder mit schlechter Bonität, welche dringend Geld brauchen. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine echte Option darstellen. Damit ist ein Darlehen gemeint, welches von einem Schweizer Kreditinstitut bewilligt wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Instituten in der Regel nicht vorgenommen, was es deutlich erleichtert, den Kredit zu erhalten. Dies ist namentlich beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Aber selbst bei Schweizer Kreditinstituten können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen bekommen. Die Schweizer Bank wird genauso Einkommensnachweise und Sicherheiten von Ihnen verlangen. Ist es nur der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Option für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise „effektiver Jahreszinssatz“ von entscheidender Bedeutung. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierunter versteht man die jährlichen Zinskosten für Kredite, welche auf Grund der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Deklariert wird er mit einem gewissen Prozentsatz von der Auszahlung. Andererseits ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz)

Für einen „Kredit ohne Schufa“ wird mitunter für die komplette Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgelegt. Das heißt im Klartext: Auch wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, unverändert. Der Nutzeffekt für Sie: Als Kreditkunde verschafft Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit für eine strategischer Vorausplanung. Sie können also damit rechnen, dass während der gesamten Laufzeit sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ nicht verteuert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Großen Einfluss auf die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ haben die jeweiligen Darlehensbedingungen, die dem Kreditnehmer bewilligt werden. Mit anderen Worten einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer höhere monatliche Raten zurückzahlen, als das bei einer langen „Kreditlaufzeit“ der Fall ist. Die verschiedenen Optionen hinsichtlich der Kreditlaufzeit zu durchdenken, kann sich also auf jeden Fall lohnen. Bedenken Sie bitte, dass für bestimmte Kredite lediglich eine eingeschränkte Auswahl an Laufzeiten angeboten wird.

Was ist genau unter Darlehenslaufzeit bzw. Kreditlaufzeit zu verstehen? Kurz, ist dies das Zeitintervall von der Auszahlung der Kreditsumme bis zu deren vollständigen Begleichung. Es sind im Grunde die Höhe des Nominalzinses und die Rückzahlung, welche für die Dauer dabei eine maßgebliche Rolle spielen. Insbesondere hängt die Laufzeit logischerweise vom Tilgungssatz ab. Je geringer die Monatsraten sind, desto länger wird es dauern, bis das Darlehen und damit die Kreditsumme inkl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren komplett abbezahlt ist. Laufen Kredite über 5 Jahre oder länger, werden diese als Langzeitkredite bezeichnet.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oftmals auch Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren oder Bearbeitungsentgelte genannt. Das sind Kosten, die das Kreditinstitut für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage verlangen durfte. Im Mai 2014 wurde die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für vorbereitende Tätigkeiten bei einer Kreditanfrage, wie zum Beispiel der Prüfung der Bonität des Darlehensnehmers als unberechtigt erklärt. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 im Durchschnitt 1 – 3 % der beantragten Kreditsumme betrugen, dürfen folglich inzwischen nicht mehr verlangt werden. Kreditnehmer, die eine solche Bearbeitungsgebühr schon gezahlt haben, können in vielen Fällen den Kostenaufwand für den Kreditantrag beziehungsweise die Kreditanfrage zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als natürliche oder juristische Personen, zu einem entsprechenden Zinssatz, Geld für einen gewissen Zeitabschnitt an den Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ betrifft, gebraucht man diese generell in der Gesetzgebung, wobei in Kreditverträgen allerdings auch bisweilen die Ausdrücke „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“ verwendet werden.

Ein „Darlehen ohne Schufa“ birgt für den Kreditgeber immer ein erhebliches Ausfallrisiko. Deswegen ist dafür der Zinssatz meistens höher als für ein gewöhnliches Darlehen. Typischerweise ist der Darlehensgeber eine Kreditbank, eine Versicherung oder eine Bausparkasse. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers angeht, sind diese durch das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese ebenso durch einzelne Monatsraten zurückzahlen. Ein wesentliches Element der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Dieser Zinssatz richtet sich nach den aktuell geltenden, markttypischen Preisen, für die sich das Geldinstitut auf dem internationalen Kapitalmarkt Geld selbst ausleiht. Ihre Kunden bezahlen danach für ihr Darlehen diesen Zins mit einem entsprechenden Aufschlag.

Eine andere Komponente bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt generell die monatliche Rückzahlung in Abhängigkeit seiner Einkünfte. Im Regelfall beträgt bei längerfristigen Finanzierungsverträgen die Tilgung 1 % pro Jahr. Sofern der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme mit kürzerer Laufzeit zurückbezahlt werden soll, muss klarerweise eine höhere Tilgung festgelegt werden. Die monatliche Belastung ist dann natürlich analog zur Höhe der Rückzahlung deutlich angehoben.

Die zentralen Faktoren, die bei Darlehen die ergeben, sind folglich Tilgung und Zins. Integriert in der Monatsrate sind darüber hinaus auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler bzw. die Bearbeitungsgebühren der Banken. Zum Kredit Gesamtbetrag zählen als Komponente der Monatsrate auch diese Kosten dazu, obwohl sie für gewöhnlich bereits bei den Zinsen mit berücksichtigt wurden.

Was ist ein Umschuldungskredit

Sobald jemand eine Umschuldung beabsichtigt, nimmt er ein Darlehen zu relativ günstigen Zinsen auf, um einen teuren Kredit damit zu begleichen. So ein Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Eine Umschuldung wäre auch dann sinnvoll, wenn unterschiedliche Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Für eine Umschuldung haben Sie deswegen die Option, mehr als einen Kredit anzugeben. Normalerweise wird der „Umschuldungskredit“ nicht bei der bisherigen, sondern einer anderen Bank beantragt. Trotzdem kann der Kredit für eine Umschuldung wiederum bei der gleichen Bank beantragt werden.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der grundsätzliche Zweck besteht hingegen darin, dass Sie durch den Umschuldungskredit nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens eine kleinere finanzielle Belastung haben als zuvor. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, falls der Zins auch nur minimal günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt sämtliche Kosten ein, welche bei einem bewilligten Darlehen die das finanzierende Geldinstitut dem Bankkunden zusätzlich berechnet. Es handelt sich dabei also nicht allein um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inklusive aller Nebenkosten, den der Kunde binnen der vereinbarten Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Zu den Nebenkosten, welche noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen, zählen darüber hinaus eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die fälligen Zinsen. Weil in dem „Darlehensgesamtbetrag“ alle entstehenden Gebühren und Ausgaben mit einbezogen werden, ist dieser zuweilen deutlich größer als der Nominalbetrag des Darlehens.

Diverse Darlehensgeber verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Aufwendungen gehören zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der tatsächliche Betrag, den der Kreditnehmer ausgezahlt erhält, wenn er seinen Kreditantrag trotz Schufa genehmigt bekommen hat. Die Summe der Auszahlung kann auch deswegen unterschiedlich sein, weil der „Kreditbetrag“ in einigen Fällen nicht als Gesamtbetrag in vollem Umfang ausbezahlt wird.
Bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ bzw. bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das im Übrigen gleichermaßen.

Die Bank prüft bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Kreditnehmer die Geschäftsunterlagen und bei einer privaten Person das die Gesamteinkünfte. Hierbei ist es vollkommen egal, in welcher Größe sich der tatsächliche Kreditbetrag bewegt. Ob der Kreditbetrag nur 800,00 oder 300.000 EUR umfasst – auf jeden Fall werden die Einkünfte des Antragstellers von der Bank überprüft.

Die Rückzahlung der monatlichen Rate in einer festgelegten Zeitspanne wird für den Kreditbetrag generell präzise festgelegt. Diese Vereinbarungen werden ausnahmslos im Kreditvertrag festgeschrieben. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mit Sondertilgungen den Kreditbetrag auch schneller zurückzahlen. Falls man wissen möchte, ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder unentgeltlich angeboten werden, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Das Vertragsverhältnis erlischt in der Regel automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen wurde. Will der Kreditnehmer einen neuen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser erneut in schriftlicher Form beantragt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Prüfung der Bonität erhält man kein Darlehen. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist gleichsam das Resultat der Bonitätsprüfung, auf dessen Ausgangsbasis die individuelle Bonitätseinstufung vorgenommen wird, die die Aufschläge auf das Darlehen definiert.
Ist die Bonität vorzüglich, so sind die Zinsen niedrig. Bei der Feststellung der unterschiedlichen Faktoren der Bonitätsprüfung sollte demnach ein gutes Resultat herauskommen. Hierbei hat üblicherweise jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, welche sich zumeist von denen der anderen Geldinstitute häufig deutlich unterscheiden. Bei den nachfolgenden Bonitätskriterien gibt es allerdings zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind alle genannt Punkte für jeden Darlehensnehmer gleich.

  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Kredite?
  • Wer ist der Arbeitgeber?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Langzeitkredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – bei jedem Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität, wird ein bestimmtes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz gleich ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Gelegentlich kommen mehrere hohe Zahlungen zur gleichen Zeit und man hat temporär einen finanziellen Engpass. Oft hilft in so einem Fall der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aus. Nicht immer ist es allerdings möglich, um eine gewisse Summe Geld  bei Verwandten oder Freunden anzufragen. Und ein Schufa-Eintrag oder eine ungenügende Bonität erschweren es, einen Kredit bei zum einen die Bonität stimmen und zum anderen darf kein Eintrag bei der Schufa vorhanden sein. Das muss allerdings nicht bedeuten, dass Sie nun Ihre Finanzierungswünsche ad acta legen müssen. Was etliche nicht wissen – selbst mit miserabler Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man einen Kredit bekommen.

Ihre Bank hat Nein gesagt?
Wir helfen!

Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Autokredit trotz Schufa

Autokredit

Erfüllen Sie sich schnell und unkompliziert Ihren Wunsch vom Traumauto mit einem Autokredit.

Umschuldungskredit

Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit bequem Zinslast reduzieren. Jetzt Kredit umschulden & Geld sparen.

Schufafreier Kredit

Schufafreier Kredit

Schufafreier Kredit garantiert ohne Vorkosten. Wunschrate & faire Zinsen. Bei uns sind Sie richtig aufgehoben.

Beamtenkredit

Kredit für Beamte

Die günstigsten Kredite speziell für Beamte. Jetzt beste Konditionen für Beamtenkredite sichern.

Kredit für Rentner

Kredit für Rentner

Auch mit kleinem Einkommen oder niedriger Rente einen Kredit für Rentner sichern.

Sofortkredit

Sofortkredit

Der Sofortkredit ist immer dann eine gute Wahl, wenn es mit dem Darlehen besonders schnell gehen muss.

Kredit trotz Schufa
  • Schnelle Hilfe
  • Kostenlose Anfrage
  • 100 Prozent risikofrei
  • Hohe Erfolgsquote
  • 100 Prozent seriös
  • Kostenlos bei Absage
* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.