– Anzeige –

– Anzeige –

– Anzeige –

Der faire
Online-Kredit
mit Wunschrate

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

Der faire
Online-Kredit
mit Wunschrate

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Der faire
Online-Kredit
mit Wunschrate

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Kredit trotz Schufa und Kredit ohne Schufa


Inhaltsverzeichnis hide
1 Kredit trotz Schufa und Kredit ohne Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Es kommt im Allgemeinen keiner an der Schufa vorbei, der ein Darlehen bei der Bank beantragt oder eine Kreditanfrage durchführt. Dies ist nur möglich, sofern eine andere Wirtschaftsauskunftei die Überprüfung der Bonität ausführt. Sämtliche Kreditinstitute sind in Deutschland dazu verpflichtet, bei einer entsprechenden Anfrage, die wirtschaftlichen Verhältnisse zu untersuchen.

Den Banken würde ein Schaden entstehen, falls ein Kreditnehmer seine monatlichen Raten nicht mehr zurückzahlt bzw. nicht mehr begleichen kann. Dies kann zu einem Problem mit weit reichenden Folgen werden. Sowohl für die Bank selbst als auch für das gesamte Wirtschaftssystem. Einen Kredit ohne eine Anfrage bei der Schufa zu erhalten, ist demzufolge in Deutschland so gut wie nicht möglich. Im Prinzip hält die Schufa die Verbraucher davon ab, sich als Kreditnehmer hoffnungslos zu verschulden, da sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie als Folge nicht mehr begleichen können.

Zumeist fürchten sich Verbraucher, welche nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen davor, die Schufa, als bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte in Deutschland, würde beliebig Informationen über sie speichern und sich dabei nur auf die negativen Daten zur eigenen Person konzentrieren. Übrigens ist der Name Schufa eine Abkürzung der ehemaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dies ist allerdings nicht richtig. Wer auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und wissen will, was sich wirklich dahinter verbirgt, ist hier genau richtig. Im Allgemeinen gilt die Grundregel: Sie können unbedenklich online Kredite checken, ohne dass davon Ihr Schufa-Score berührt wird. Wichtig hierbei ist nur, dass es sich um einen namhaften und seriösen Kreditgeber handelt! Im Rahmen von einem Kreditvergleich wird lediglich eine so genannte Anfrage Konditionen ausgelöst, durch die der Bonitätsscore der Schufa nicht verändert wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%


Übersicht zum Kredit trotz Schufa

“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Auf dem Kreditsektor arbeiten zahlreiche „Kreditvermittler“, die sich um Ihre Kreditanfrage kümmern, mit renommierten Geldinstituten des Kreditmarktes zusammen. Natürlich sind die kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden. So gesehen ist Überprüfung der wirtschaftlichen Situation des Anfragenden nicht nur unumgänglich, sondern auch ausgesprochen sinnvoll. Vor allem ist die Analyse der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, für den Kreditnehmer ein nicht unwichtiger Selbstschutz. Wer ein Darlehen ohne ausreichende Bonität in Anspruch nimmt, kann auf lange Sicht seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen. Er kommt mit seiner Kreditrate in Verzug und läuft dann Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten.

Kein qualifizierter „Darlehensvermittler“, welcher seinen Beruf ernst nimmt, wird somit irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Finanzielle Verluste aufgrund von Zahlungsausfällen der Kreditnehmer werden zum einen vermieden und auf der anderen Seite dient diese Maßnahme auch dazu, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden bewahrt werden.

Sollten Sie den Verdacht hegen, dass Sie wegen eines negativen Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es von Vorteil, sich eine Schufa-Auskunft zu besorgen. Hierdurch können Sie sich vergewissern, ob möglicherweise noch alte Informationen existieren, die eigentlich entfernt gehören.

Es passiert immer wieder, dass ein Finanzdienstleister die Bonität des Antragstellers als nicht ausreichend bewertet, obgleich er ohne weiteres in der Lage wäre, seine monatliche Kreditrate pünktlich zu begleichen. Gewerbetreibende und Einzelunternehmer können z.B. davon betroffen sein, besonders, wenn sie von einer unregelmäßigen Einnahmesituation betroffen sind. Für den Fall, dass die Bank den Kredit verweigert, besteht noch die Möglichkeit, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat auszuweichen. Hier kommt das Darlehen dann anstatt vom Geldinstitut, von einer Privatperson.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Prüfung der Bonität kommt man selbstverständlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Allerdings hängt es hier nicht vom Kreditinstitut ab, ob sie das Darlehen bewilligen, sondern ausschließlich vom privaten Geldgeber. Kreditnehmer und Kreditgeber einigen sich auf die individuellen Rückzahlungskriterien. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich prinzipiell nicht von einem konventionellen Bankdarlehen unterscheidet.

Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

Man braucht keine Bedenken zu haben, dass bei der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“, der so genannten Schufa-Score und damit auch die Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst wird, sofern man die Recherche über einen Kreditvergleich vornimmt! Wer die Kreditkonditionen verschiedener Kreditgeber vergleicht, tut dies tatsächlich komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich unzählige Male verwenden, und man muss trotzdem nicht um seine Kreditwürdigkeit bangen.

Vielleicht wollen Sie einen Kreditvergleich in Anspruch nehmen, weil Sie einen „Autokredit ohne Schufa“, einen Privatkredit, einen „Sofortkredit ohne Schufa“, ein Privatdarlehen oder eine andere Finanzierungsmöglichkeit suchen. Auf jeden Fall wird hierbei nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Geldinstituten oder Auskunfteien ausgelöst. Ihr Vergleich hat lediglich eines zur Folge: Die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen wollen, zu welchen Kreditbedingungen (Kreditlaufzeit, Effektivzins, Höhe der Raten etc.) ein bestimmtes Darlehen angeboten wird.

Normalerweise interessieren einen Antragsteller nur die Darlehen, die er auch tatsächlich bekommen kann. Von daher wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den passenden Angeboten verknüpft. Dies hat den Vorteil, dass sowohl die Banken als auch die Auskunfteien erfahren, dass Sie im Moment noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen wollen, sondern hierzu lediglich Infos dazu einholen.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das im Klartext?

Hohe Zinssätze, Vorkosten, Abschlussgebühren? Es gibt etliche Klischees zum schufafreien Darlehen, das auch „Schweizer Kredit“ genannt wird. „Es ist klüger, davon die Finger zu lassen, als einem zwielichtigen Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Es werden für solche Darlehen Wucherzinsen verlangt, sodass man hinterher bis zum Sankt Nimmerleinstag am Zahlen ist, ist ebenfalls nicht selten zu hören. Allerdings hat sich inzwischen die Situation vollständig verändert.

Bevor es möglich gewesen ist, eine Finanzierung online zu beantragen, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ wahrhaftig lange Zeit von unehrlichen Anbietern besetzt. Horrende Vorkosten und utopische Gebühren waren keine Seltenheit. Es wurden von diversen Anbietern sogar Hausbesuche durchgeführt, bei denen dann Drittprodukte angeboten und hohe Kraftstoffkosten in Rechnung gestellt wurden. Heute sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Meist werden sie von spezialisierten Geldinstituten oder Privatpersonen angeboten. Das bedeutet, Kein Kreditsnehmer muss sich heute noch mit Vorkosten, Wucherzinsen und Gebühren auseinandersetzen. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können auf einfache Weise über das Internet beantragt werden.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

Es gibt für den Ausdruck „Kredit ohne Schufa“ verschiedene Auslegungen. Einige Anbieter holen zum Beispiel bei einer Kreditbeantragung de facto keine Schufaauskunft ein. („Anfrage Kredit“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Das besagt, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls gar keine Auskunftei einbezogen und die Kreditwürdigkeit anhand von weiteren Voraussetzungen überprüft wird. Auf diese Weise ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ ohne weiteres möglich, da man hier hauptsächlich beispielsweise auf den monatlichen Verdienst und den Job achten wird. Dies ist vor allem für Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst relevant, da diese in der Regel über stabile Einkommensverhältnisse verfügen.

Wird das gewünschte Darlehen bewilligt, gibt es keine Eintragung bei der Schufa. Auf eine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung wird vom Finanzdienstleister also nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“ verzichtet. Niemand außer Ihnen und der Bank weiß, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse speziell auf eines: Damit Ihr Scorewert bei der Schufa unter Garantie unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter bei der Auskunftei ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Es darf unter keinen Umständen eine klassische Anfrage gestellt werden, denn dies kann Ihren Scorewert reduzieren, was allgemein zu weiteren Schwierigkeiten bei der Kreditgenehmigung führt.

Der Bonitätsscore wird stets dann beeinflusst, wenn konkret eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht. Das hat dann logischerweise auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkreter Kredit beantragt, also inklusive der erforderlichen Unterlagen. Es wird hier, im Gegensatz zur „Anfrage Konditionen“, Auskunft über die Bonität eingeholt. In der Regel bei der Schufa, aber fallweise auch bei einer anderen Auskunftei.

Es ist erst ein paar Jahre her, dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen beeinflusst worden ist. Dies ist heute, nach Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr so! Die nicht mehr gültige Regelung sorgt dafür, dass einige Konsumenten nach wie vor der Annahme sind, ein Kreditvergleich beeinflusst den Schufa-Score.

Sie können sich also vollkommen unverbindlich nach einer kostengünstigen Finanzierung erkundigen. Nehmen Sie hierzu den Kreditvergleich von qualifizierten Anbietern in Anspruch, ohne dass es irgendeinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat. Als einfach Grundregel gilt: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche normalerweise unverändert, solange Sie keine schriftlichen Unterlagen oder Belege bei der Bank einreichen!

Wie funktioniert das Vergleichen der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online untereinander vergleichen, und zwar ohne Beeinträchtigung des Schufa-Score? Die klare Antwort lautet: Ja, das ist möglich! Es gibt dafür den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Sie bekommen dann in drei Schritten mehrere persönliche Angebote. Diese können Sie danach mit jedem Smartphone, Tablet oder Laptop unmittelbar über das Internet beantragen – vorausgesetzt, Sie haben einen Onlinezugang.

Bitte beachten Sie folgendes: Nur wenn Sie neben Ihren persönlichen Daten auch Ihr Einkommen respektive Mindesteinkommen eingeben, erhalten Sie Kreditangebote, mit den optimalen Konditionen, welche Sie auch tatsächlich beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute leisten, private Daten ihrer Kunden einfach für andere Zwecke zu nutzen oder weiterzugeben. Daher werden alle Ihre sensiblen Angaben völlig vertraulich behandelt. Die jeweiligen Unternehmen sind allesamt an das Bankgeheimnis gebunden und werden häufig auch TÜV-geprüft. Damit sämtliche sicher zu den Geldinstituten gelangen, werden Sie über störungssichere SSL-Verbindungen übermittelt.

1. Schritt – Wunschkredit definieren

Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Zusammen mit der Kreditsummer müssen Sie nur noch Länge der Kreditlaufzeit und eventuell den Verwendungszweck definieren. Es werden Ihnen dann gleich darauf durch seriöse Kreditberater Angebote für Finanzierungen zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten angezeigt.

Was Sie berücksichtigen sollten: Die Höhe des Zinssatzes wird vorwiegend von der Länge der Kreditlaufzeit und der gewählte Kreditsumme bestimmt. Denn bei einer besonders geringen Laufzeit ist statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit kleiner, dass das Darlehen nicht vollständig zurückbezahlt wird. Wegen des geringen Kreditrisikos für die Banken, sind die Zinsen für das bewilligte Darlehen relativ niedrig. Umgekehrt kann es wiederum sein, dass die Zinsen einer langen Laufzeit ansteigen. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das gesteigerte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen.

Wenn es möglich ist, einen Verwendungszweck zu deklarieren, tun Sie das auf alle Fälle, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, welcher die Verzinsung der Tilgung sowie alle weiteren Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ deutlich niedriger aus.

Dieses Vorgehen leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld meistens etwas von Wert angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Gegenstand der Finanzierung, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Kann der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedienen, hat der der Finanzdienstleister die Möglichkeit, den Finanzierungsgegenstand zu veräußern. So können mit dem Erlös die noch offenen Kreditkosten getilgt werden. Da für sich die Banken durch eine hinterlegte Sicherheit (etwa in Form eines Autos) das Kreditrisiko beträchtlich geringer ist, sind sie gerne bereit hierfür günstigere Zinsen zu gewähren.

Eine sehr gute Möglichkeit wäre es außerdem, wenn Sie im Antrag einen zweiten Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner angeben. Die Chance, dass die Bank Ihren Antrag genehmigt, würde sich dadurch deutlich verbessern, weil der verfügbare monatliche Verdienst bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich in die Berechnung mit einbezogen wird. In erster Linie hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, inwieweit eine Bewilligung des Kreditantrags stattfindet oder nicht. Ein Tipp: Halten Sie sich durch die Vereinbarung das Recht auf Sondertilgungen für eine frühzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich unterschiedliche Angebote aufgelistet. Letzten Endes legen aber die Darlehensgeber selber fest, wem sie einen Kredit bewilligen und wem nicht.

Lediglich wenn Sie zu diesem Zweck sämtliche benötigten persönlichen Daten offen legen, können Ihnen die Banken die Bedingungen offerieren, welche Sie dann auch de facto erhalten, wenn Sie das Darlehen beantragen. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben erzeugen Sie sozusagen eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Ihre Einnahmen den Ausgaben sinnvoll gegenübergestellt werden. Das ist nicht lediglich für die Bank, sondern auch für Sie selber eine gute Kontrolle, weil dann gewährleistet ist, dass Sie sich den Kredit, welchen Sie beantragen, auch wirklich leisten können.

Das sollten Sie bedenken: Auch „Peer-to-Peer-Kredite“ werden nicht ohne Überprüfung der Bonität freigegeben. Während der konventionelle Bankkredit ausnahmslos bei einer günstigen Schufaauskunft genehmigt wird, können sich im Gegensatz dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer auf eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score einigen. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht ganz, aber immerhin ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – natürlich nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der dafür das Geld bereithält. Genau genommen sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne ausreichende Sicherheiten, weder bei privaten Kreditgebern noch irgendwelchen Banken zu bekommen.

Es ist verhältnismäßig easy, den billigsten „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Angebote sind mehrheitlich nach der Höhe vom Effektivzins gelistet. Das bedeutet, gewöhnlich ist das Angebot mit den niedrigsten Kreditkosten immer ganz oben angesiedelt. Unter dem Effektivzins versteht man zusammen mit dem Nettozins alle Ausgaben, welche für den Kreditnehmer im Zusammenhang mit einem Kredit entstehen mögen. Mit eingeschlossen sind also nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung (der so genannte Tilgungszins), sondern auch andere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr. So ist es möglich, auch Angebote miteinander zu vergleichen, die aus verschiedenen Kostenbestandteilen bestehen!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Es besteht die Möglichkeit, den Kredit gleich direkt an Ihrem Computer zu beantragen, sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben. Innerhalb kurzer Zeit bekommen Sie nach Eingabe Ihrer Daten eine Reihe von Kreditofferten, welche Sie umgehend „online beantragen“ können!

Auf der Seite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, dank dem man die Daten für den „Kreditgeber“ einfach über das Internet hochladen kann. Auch braucht man sich nicht erst auf den Weg zur nächsten Bankzweigstelle zu machen, denn bei etlichen Angeboten besteht die Möglichkeit, sich über das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren auszuweisen. Man kann auch per Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, was enorm schnell geht, da die Bearbeitung online geschieht.

Ein Online-Kreditantrag wird allgemein lediglich dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Identitätsnachweis vorliegt. Den erhalten Sie bei einem so genannten PostIdent-Verfahren. Dazu gehen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem Personalausweis zur nächsten Postfiliale, wo man Ihre Identität durch einen PostIdent-Nachweis bestätigt. Die Post sendet also den Nachweis unmittelbar zur entsprechenden Online-Bank.

Das VideoIdent-Verfahren funktioniert demgegenüber noch leichter. Sie machen einen kurzen Video-Anruf und zeigen mit Hilfe der Kamera die benötigten Unterlagen zur Beurteilung vor. Sie brauchen dazu lediglich eine Internetanbindung und eine funktionierende Web-Cam.

Sie können in Ihren Darlehensantrag jederzeit einen zusätzlichen Kreditnehmer aufnehmen, für den Fall, dass Sie Probleme mit der Kreditwürdigkeit befürchten. Der große Vorteil für Sie: Sofern der andere „Kreditnehmer“ über ein eigenes Einkommen verfügt, wird es zu dem Ihren dazu gerechnet. Das ist eine sehr gute Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Annahme merklich zu verbessern. Das sollte Sie beruhigen: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber vollkommen sicher, da sie ausschließlich zum Vergleich und zur Antragstellung für eine Finanzierung ohne Schufa verwendet werden. Fast alle Banken respektieren die strengen Datenschutzverordnungen in Deutschland und unterliegen außerdem dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weiterleitung an nicht autorisierte Personen oder Einrichtungen so gut wie ausgeschlossen – darauf können Sie sich verlassen! Obendrein gibt es eine regelmäßige Untersuchung des TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats. Damit der Datenschutz auch wirklich garantiert ist, erfolgt die Übertragung der Daten über eine sichere SSL-Leitung.

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Probleme?

Sprechen Sie mit einem der Kreditberater, falls Sie nach einem „Kredit trotz Schufa“ recherchieren und in dem Zusammenhang Schwierigkeiten haben. Diese Spezialisten werden kontinuierlich geschult und haben außerdem davor lange Zeit im Bankenwesen gearbeitet. Für Sie kommt im Prinzip nur eine Finanzierungsform infrage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater hervorragend auf dem Kreditmarkt auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Suche optimal zu unterstützen. Natürlich erhalten Sie auch dann die erforderliche Unterstützung, wenn Ihre Suche nur einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Was ein professioneller Kreditvermittler für Sie tun kann

Primär wird Sie der Vermittler darin unterstützen, ein deutsches oder ausländisches Geldinstitut für einen passenden Kredit zu finden. Vielfach geht die Tätigkeit aber über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinaus und wird unter anderem durch eine Schuldenberatung erweitert. Für den Fall, dass Sie Beratung hinsichtlich eines Finanzierungsangebots wollen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen benötigen, ist ein seriös Kreditvermittler selbstverständlich gleichermaßen für Sie da.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Krediten auch bei unzureichender Bonität
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder misslichen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf vorteilhafte Konditionen
  • Beschaffung von Darlehen auch bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Darlehen
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung

Weil zahlreiche Vermittler gute Verbindungen zu kleinen und weniger bekannten Banken besitzen, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“auszuhandeln. Nicht selten kann auch in komplizierten Fällen verhandelt werden. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Banken machen sich in der Weise bezahlt, dass der Vermittler beispielsweise einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Bonität nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe üblicherweise automatisiert abläuft. Bei normalen Banken ist, im Gegensatz dazu, ein Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ fast immer von Beginn an aussichtslos.

Ist ein Vermittler von Krediten wirklich seriös? Wie Sie die Unterschiede erkennen

Eines vorweg: Ein seriöser Vermittler vertritt bei dem Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ immer Ihre Interessen. In der Regel fallen für Sie als Antragsteller keine Kosten für die Vermittlung an, weil er seine Provision von der Bank bekommt.

Seriöse Kreditvermittler sind an folgenden Faktoren zu erkennen:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Darlehenssumme sowie Laufzeiten
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung eines Darlehens
  • Das Unternehmen verfügt über eine Webseite mit Kontaktmöglichkeit, Anschriftt und Impressum
  • Wenn man anruft, ist auch tatsächlich jemand zu erreichen, der einen kompetenten Eindruck erweckt

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Versicherung ab
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Schriftstücke werden per Nachnahme versendet
  • Es wird Ihnen eine hundertprozentige Kreditzusage versprochen
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Wer Sie nach einem „Kredit trotz Schufa“ oder „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht im Allgemeinen einen „Kredit ohne Schufa“. Die Kreditwürdigkeit wird nichtsdestotrotz von allen namhaften Kreditbanken gleichermaßen geprüft. Denn zusammen mit der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diese Leistung anbieten.

Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland. Daher hat so gut wie jeder bei ihr einen Eintrag. Es reicht, dass Sie ein Bankkonto eröffnet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zugleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. So gesehen gibt es bei einer Bank den „Kredit ohne Schufa“ nicht, bestenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Merkwürdigerweise vermuten eine Menge Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, obschon die Statistik etwas völlig anderes vermittelt: Der überwiegende Teil der Einträge ist positiv

Möglicherweise möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, freigegeben zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits zunächst überprüfen, ob Sie wirklich einen so ungünstigen Bonitätsscore besitzen, wie Sie annehmen. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa einmal jährlich kostenlos seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft einholen, um zu sehen, welche Informationen bei der Auskunftei hinterlegt sind. Diese Infos stehen Ihnen grundsätzlich einmal jährlich nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 kostenlos zu. Sie können Ihr eigenes Scoring (Schufascore) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring hängt von unterschiedlichen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. 100 ist der bestmögliche Score, den jemand erlangen kann. In dem Fall wird eine außerordentlich niedrige Ausfallwahrscheinlichkeit befürchtet. Die Gefahr von Zahlungsschwierigkeiten ist im Unterschied dazu viel eher gegeben, wenn eine Person nur einen Score-Index von 50 hat.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er eine fällige Rechnung nicht bezahlt hat. Es kann hierfür diverse Ursachen geben: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Anschrift. Auch eine Handyrechnung, die vergessen wurde, pünktlich zu begleichen, kann früher oder später bisweilen Probleme machen. Der eine oder andere ist schon aus allen Wolken gefallen, als er Wochen oder Monate später bei seiner Bank einen Darlehensantrag stellte, der aber aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags abgelehnt wurde. Falls also durch mehrere Mahnungen der Score-Index abnimmt, hat dies garantiert Auswirkungen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens.

Jeder Konsument kann allerdings zu seinem Schutz, einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa entfernen lassen. Nicht selten sind die bei der Auskunftei hinterlegten Daten nicht mehr auf dem neuesten Stand und dementsprechend veraltet oder einfach falsch. Da Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es auf alle Fälle wahrnehmen und dafür sorgen, dass Einträge, die nicht mehr aktuell sind entfernt werden. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die Rechnung binnen sechs Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Sie können übrigens bei der Suche nach einem „„Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität auf die hilfreiche Unterstützung von beinahe allen Finanzdienstleister hoffen. Heute beschäftigen eine Vielzahl von Instituten eigene Kreditberater, die zuvor im Finanzwesen langjährig tätig waren. Es ist daher nicht verwunderlich, dass sie speziell in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ sehr viel Erfahrung mitbringen. Die Darlehensvermittler kennen nicht nur das Finanzwesen genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei welchen Banken es gute Chancen auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn die „Bonität“ nicht gerade berauschend ist.

Geben Sie auf jeden Fall über Ihre augenblickliche wirtschaftliche Lage einen exakten Überblick. Nur dann kann Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich weitergeholfen werden. In der Regel ist die Grundbedingung für die Erteilung eines Kredits eine eingehende Überprüfung der Kreditwürdigkeit. Eine wirksame Hilfe vom Kreditberater ist folglich nur möglich, falls er über den finanziellen Sachverhalt umfassend Bescheid weiß. Das gilt im Besonderen, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ Ausschau halten.

„Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie vermutlich auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Kreditinstitut nicht. Das hat selbstverständlich sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ Gültigkeit. Eine Bewertung der Kreditwürdigkeit von der Schufa ist immer obligatorisch. Somit kann im besten Fall eine Finanzierung trotz einer solchen Bewertung respektive einer schlechten Bonität erfolgen.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

KFZ-Finanzierung, Autokredit & Autofinanzierung

In Deutschland zählt das Auto mit Abstand zu den am meisten finanzierten Kaufgegenständen. Zum Erwerb eines Autos nimmt der Deutsche jedes Jahr 20 Milliarden Euro auf. Umgerechnet sind das am Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Die Autofinanzierung mit ungünstiger Schufa kann oftmals eine große Hürde bedeuten – muss es aber nicht. Wenn Sie Ihr KFZ finanzieren wollen, gehen Sie folgendermaßen vor: Erst einmal beantragen Sie ein Darlehen, reichen dazu alle Unterlagen ein und sichern sich somit den Autokredit ohne Schufa. Erst nach Bewilligung des Kredits für den Wagen, begeben Sie sich auf den Weg, um das Auto zu kaufen. Welche Vorzüge hat ein solches Vorgehen anstatt einer Autofinanzierung über eine klassische Kreditanstalt: Auf der einen Seite brauchen Sie nicht den Fahrzeugbrief aus der Hand zu geben, was gleichbedeutend ist, dass Sie der Eigentümer des Auto sind und nicht die Bank („besicherter Kredit“). Die Geldinstitute wollen, bevor Sie ein KFZ-Darlehen genehmigen, im Normalfall zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben.

Zum anderen erhalten Sie zumeist einen ordentlichen Rabatt, wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort kaufen und sofort in bar bezahlen. Je nach Höhe des ausgehandelten Preisnachlasses kann das überdies zu einem effektiveren Ertrag führen, als bei einer Finanzierung durch die Bank.

Zinsen sparen durch die Kündigung vom teuren Dispokredit

Ein besserer Score bringt bessere Bedingungen – ohne Schufa ein Bauprojekt finanzieren.

Der Abschluss einer Baufinanzierung ist eine komplexe Sache. Hierbei wird bei der Antragstellung zunächst genau Ihre Bonität geprüft. Dazu müssen Sie im Normalfall verschiedene Termine bei Ihrem Bankberater wahrnehmen und etliche Belege und Nachweise beibringen. Jede Bank, die Ihnen einen Immobilienkredit anbieten will, wird vorher ihren Schufascore ermitteln und anschließend abwägen, was für Bedingungen sie Ihnen bewilligt. Was ebenfalls interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr gegenwärtiger beruflicher Status. Hinzu kommt dann noch die Beurteilung des Wertes Ihrer Immobilie und des Eigenanteils, welchen Sie einzahlen wollen. Es sind also eine Menge Faktoren, die berücksichtigt werden müssen.

Sehr interessant ist auch ein so genannter Umschuldungskredit. Mit dem lässt sich beispielsweise ein teurer Überziehungskredit beziehungsweise Dispokredit ablösen, wodurch dann deutlich geringere Zinsen fällig werden. Der positive Effekt: Sie sparen damit bares Geld. Die Geldinstitute verlangen durchschnittlich 10 pro Jahr an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von etwa 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld, das Sie sparen können, sofern Sie den Kredit mit einer günstigen Umschuldung ablösen. Dies trifft in gleicher Weise auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Teilzahlungen, die Sie etwa für den Kauf über einen Onlineshop vereinbart haben. Bis zu 15 % jährlich an Zinsen sind hier ganz und gar keine Seltenheit. Die Umschuldung eines Kredits zur Reduzierung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv zu beeinflussen. Allerdings müssen dazu die nachfolgenden Faktoren erfüllt werden:

  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • Alter über 18 Jahre
  • zufrieden stellende Bonität
  • deutsche Adresse
  • reguläres Einkommen
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

Was für einen Kredit kann man normalerweise trotz negativer Bonität erhalten? Vor allem ist es der kreditprivat oder Privatkredit, welchen verschiedene Kreditvermittler zusätzlich offerieren. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstelle dem Finanzdienstleister eine oder mehrere Privatpersonen als Kreditgeber auf.

„Kredite ohne Schufa“ – wertvolle Tipps

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne große Probleme de facto möglich ist, eine Finanzierung mit ungünstiger Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Normalerweise erfolgt es nicht unbegründet, dass der Kreditantrag von der Bank zurückgewiesen wird.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Es ist das vornehmliche Geschäftsprinzip einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Konsument Ihr Darlehen vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen tilgen. Es ist also nicht so, dass die Geldinstitute kein Interesse daran haben, Kredite zu vergeben. War bisher das Zahlungsverhalten sehr mangelhaft, ist zu erwarten, dass auch weiterhin keine korrekte Rückzahlung stattfinden wird. Deshalb wird der Antrag dann verständlicherweise abgelehnt. Ein weiterer Grund für die Ablehnung des Darlehensantrags ist auch vielfach, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht ausreichend ist, um das Darlehen tilgen zu können.

Ehe Sie also eine Finanzierung wie etwa einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einnahmen mit den Aufwendungen so realistisch wie möglich vergleichen. So können Sie leicht beurteilen, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt unter Umständen Probleme mit der Rückzahlung bekommen werden. Daran sollten Sie unbedingt denken: Es gibt immer wieder unerwartete Ereignisse, mit denen wir nicht gerechnet haben. Unser Finanzplan wird über den Haufen geworfen und wir können die Kreditsumme nicht mehr fristgerecht tilgen. Das könnten etwa der defekte PKW, ein defekter Kühlschrank oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters sein.

Wer clever ist, nimmt zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen Kreditberater in Anspruch. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das passende Angebot zu finden, sondern analysiert gemeinsam mit Ihnen auch Ihre finanzielle Situation. Sie kommen dadurch nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten, da Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt unter anderem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst.

Wenn es den Anschein hat, dass Sie unrechtmäßig einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ vom Geldinstitut abgelehnt bekommen, kann es sehr wohl sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Nutzen Sie die Möglichkeit, einmal jährlich den Schufa-Score kostenlos.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Im Allgemeinen ist relativ einfach, zu einem Kredit ohne Schufa beziehungsweise einem fairen Angebot zu kommen. Das sollten Sie beachten:

  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines höheren Ausfallrisikos
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie zum Beispiel Versicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden
  • Seriöse Darlehensanbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
  • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, bei nicht sicher ist, ob sie eingehalten werden können
  • Es werden keine besonderen Gebühren für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer niemals eine Gebühr für die Bearbeitung fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

Bei der Schufa besteht beileibe keine Veranlassung zum Fürchten – ganz im Gegenteil. Es halten sich gleichwohl beharrlich drei irrige Meinungen. Was vielfach geglaubt wird: Die Wirtschaftsauskunftei trägt die Verantwortung für eine mangelhafte Bonität. So ganz stimmt das nicht, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Einträge speichert, und nicht lediglich von Kreditnehmern. Einen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es im eigentlichen Sinne demnach nicht geben, maximal einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. In der Regel hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei hier die Bonität keine Rolle spielt.

Ein anderes Vorurteil: Wenn die Auskunftei Daten eines Schuldners speichert, konzentriert sie sich allein auf die schlechten Daten. Diese Ansicht ist klarerweise ebenso wenig richtig. Was Sie auf jeden Fall beruhigen wird: Zirka 90 Prozent aller Schufa-Einträge von Personen sind vorteilhaft.

Es gibt noch einen dritten Irrtum: Die Schufa erstellt direkt einen positiven oder negativen Score-Wert. Auch das ist schlichtweg falsch, denn die Auskunftei erstellt aus den positiven respektive negativen Kriterien lediglich einen einzigen Scorewert, welcher entweder hoch oder niedrig ist – aber nicht negativ. Es gibt eine Menge Faktoren, durch die der Schufa-Score von denen der Schufa-Wert abhängig ist. Zum Beispiel, wenn jemand etliche Kreditkarten oder Mobilfunkverträge hat. Obwohl man seine Darlehensraten immer pünktlich bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Wenn sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er ihn aller Voraussicht nach nirgends erhalten, denn so ein Darlehen gibt es einfach nicht, Was es indes gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Erstaunlich ist dabei: Nach Feststellung verschiedener Finanzdienstleister und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ anfragten, ihre Bonität bedeutend negativer, als das in Wahrheit der Fall war. Ohne Zweifel lohnt es sich demzufolge, vor Beantragung einer solchen Finanzierung, seinen Bonuswert herauszufinden. Sie können das einmal im Jahr tun, ohne etwas dafür zu bezahlen.

Was ist bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles zu beachten?

Für Sie ist es von Bedeutung, dass die monatlichen Raten für Ihr Darlehen, nicht zu hoch sind. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie auch de facto tragen können. Niedrige Zinsen sowie gute Konditionen sind das A und O einer Finanzierung. Viele Kunden wünschen sich, dass ihr Darlehen möglichst anpassungsfähig ist. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Eine gute Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sollte dies alles beinhalten.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrer Finanzierung als Student, Rentner, Selbstständiger, Arbeitsloser, Arbeitnehmer oder Azubi nichts in den Weg gelegt wird:

1. Den Darlehensbetrag nur so hoch ansetzen, wie unbedingt erforderlich

Generell gilt das Grundprinzip: Die benötigten Mittel sollten bei der Planung in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ möglichst präzise bemessen werden. Machen Sie im Vorfeld eine Aufstellung der gesamten Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben nachträglich keine unliebsame Überraschung. Zweifellos wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß bemessen, würde das unweigerlich zu hohen Verbindlichkeiten führen. Die Höhe des Darlehens sollten Sie von daher so gering wie möglich festsetzen. Besser ist es, den zu knapp bemessenen Bedarf an Geldmittel mit einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Seine Finanzen strukturieren und überblicken

Oberste Priorität bei einem geplanten Vorhaben hat, dass man seine finanzielle Situation richtig beurteilt und anschließend die Höhe der Kreditsumme berechnet. Das gilt nicht vor allem auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier kann beispielsweise eine Aufstellung aller Aufwendungen für eine Woche sehr hilfreich sein: Wofür wird täglich wie viel Geld ausgegeben? Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. So eine Aufstellung hilft einerseits, die bestmögliche Kreditrate richtig einzuschätzen und andererseits lässt sich damit hervorragend feststellen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt.

3. Genau und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, genau, sorgfältig und absolut ehrlich zu sein – namentlich beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität korrekt, ehrlich und genau. benötigten Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Durch die ehrliche und vollständige Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich allemal auf Ihre Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit positiv auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Die Schufa-Daten werden auch ohne Ihr Zutun nach einem bestimmten Zeitraum automatisch eliminiert. Zum Beispiel passiert das bei:

  • bei Informationen über offene Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Speicherung folgt)
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der vollständigen Tilgung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, sofern sich die Forderungen mittlerweile erledigt haben
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; vermittelt werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner nur zehn Tage lang

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Einrichtung arbeitet die Schufa logischerweise ohne Ausnahme mit Finanzdienstleistern zusammen, die in Deutschland ihren Sitz haben. Daher recherchieren Verbraucher mit Bonitäts-Problemen immer wieder nach einem „Schweizer Kredit“. Diese Finanzierung wird dann nicht von einem deutschen Unternehmen, sondern einer schweizerischen Bank zur Verfügung gestellt. Finanzierungen, bei denen ein ungünstiger Score-Wert kein Hemmnis darstellt, werden andererseits gleichermaßen „Schweizer Kredit“ genannt, selbst wenn jene eigentlich überhaupt nicht aus der Schweiz kommen. Bedenken Sie bitte: Selbst wenn Sie ein Darlehen ohne Schufa direkt in der Schweiz suchen beziehungsweise einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen wollen, wird Ihre Bonität in gleicher Weise beurteilt, auch wenn das nicht über die Schufa direkt erfolgt. Anders ausgedrückt: Es gibt auch bei einer eidgenössischen Bank keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung.

Oft ist es vernünftiger, den persönlichen Schufa-Wert zu optimieren, anstatt sich um einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu bemühen. Denn eine deutsche Vermittlungsagentur, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das sich angeblich mit einem realen „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist im Regelfall unseriös.

Die Vorteile von ausländischen Instituten bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Immer mehr Personen nehmen Kredite ausländischer Banken in Anspruch, weil sie eine große Urlaubsreise vorhaben, sich beruflich Optionneu orientieren möchten oder einfach ein neues Auto benötigen. Außer dem klassischen Weg zur heimischen Bank haben Kunden mittlerweile auch die Option, per Internet individuell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Darlehen von ausländischen Instituten aufzunehmen. Sich für ein Geldinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits eindeutig einfacher sind als in Deutschland. Eine ungünstige Bonität oder ein negativer Schufa-Eintrag spielen somit bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine nebensächliche Rolle. Die Finanzierung solcher online Kredite erfolgt in der Regel von Schweizer Banken. Wer also schnell eine Finanzspritze benötigt und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt worden ist, für den könnte dieser Tatbestand sehr interessant sein. Beispielsweise gehören dazu Studenten, Selbstständige, Rentner, Auszubildende, Arbeitslose oder Arbeitnehmer in der Probezeit. Es versteht sich von selbst, dass es insbesondere diese Personengruppe in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ ziemlich schwer hat.

Warum ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Privatpersonen in einer angespannten finanziellen Lage haben oft keine Möglichkeit, zu einem Kredit zu kommen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich hinsichtlich schlechter Bonität bzw. Schulden beträchtlich herabgestuft. Als echte Option würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken allgemein nicht vorgenommen, was es beträchtlich erleichtert, den Kredit zu erhalten. Dies ist speziell beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Sie brauchen natürlich auch bei Schweizer Instituten für einen Kredit gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Überprüfung der Bonität obligatorisch ist. Sollte Ihre einzige Sorge der Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität hingegen soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kredit trotz negativer Schufa“ eine realistische Option.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ oder „effektiver Jahreszinssatz“ von entscheidender Bedeutung. Für die Kosten eines Kredites wird der „effektive Jahreszins“ zugrunde gelegt, und zwar jeweils auf die nominale Kredithöhe bezogen. Abhängig von der Auszahlung wird er mit einem gewissen Prozentsatz angegeben. Es gibt Darlehen, deren Zinssatz flexibel respektive variabel ist, sich demnach während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Für einen „Kredit ohne Schufa“ wird manchmal für die vollständige Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben. Das heißt: Selbst wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, davon unberührt. Wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen, wäre für Ihren Kredit ein gebundener Sollzins genau das Richtige. Sie wissen schon jetzt, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann sehr unterschiedliche Rückzahlungsbedingungen haben, wobei diese vornehmlich durch die Kreditlaufzeit festgelegt werden, welche der Kreditnehmer auswählt. Das bedeutet, der Kreditnehmer muss niedrigere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Es lohnt sich demzufolge, die unterschiedlichen Möglichkeiten bezüglich der Kreditlaufzeit zu durchdenken. Man kann dessen ungeachtet nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite in Anspruch nehmen.

Das Zeitintervall zwischen Auszahlung und kompletter Tilgung der Kreditsumme wird entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit genannt. Dabei hängt die Dauer faktisch von der Höhe des Nominalzinses und der Rückzahlung ab. Die Laufzeit wird ohne Frage in erster Linie der Höhe und der Anzahl der Raten beeinflusst. Bei einem relativ kleinen Rückzahlungsbetrag dauert es bis kompletten Bezahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens einschließlich Zinsen und Bearbeitungsgebühren selbstverständlich vergleichsweise lange. Kredite, welche über 120 Monate oder länger angeschlossen werden, gelten als Langzeitdarlehen.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden häufig auch Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren respektive Bearbeitungsentgelte genannt. Diese Gebühren sind üblicherweise die Kosten, welche der Finanzdienstleister bis 2014 für den Aufwand in Rechnung stellen durfte, der für die Bearbeitung einer Kreditanfrage oder eines Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ notwendig ist. Im Mai 2014 gab es dann in dieser Hinsicht eine Änderung im Gesetz. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage wurde für gesetzwidrig erklärt. Das betrifft unter anderem auch die Ermittlung der Bonität des Kreditnehmers. Präzise erklärt bedeutet dies, Gebühren für die Bearbeitung eines Darlehensantrags (durchschnittlich 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Grundsätzlich können die schon bezahlten Gebühren für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist ein Unternehmen oder auch eine private Person zu verstehen, welche für eine bestimmte Zeit zu einer vereinbarten Verzinsung an den Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer Geld verleiht. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ anbelangt, verwendet man diese im Allgemeinen in den Gesetzestexten, wobei in Kreditverträgen allerdings auch bisweilen die Wörter „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“ Verwendung finden.

Wenn der Kreditgeber einen „Darlehen ohne Schufa“ vergibt, berechnet er zufolge des erheblichen Risikos aus dem Grund einen höheren Zinssatz. Typischerweise ist der Darlehensgeber eine Bank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung. Selbstverständlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese gleichfalls als einzelne Monatsraten zurückzahlen. Eines der Elemente der Monatsrate bei Darlehen ist der Zinssatz. Dieser Zinssatz richtet sich nach den derzeitig geltenden, marktüblichen Preisen, für die sich die Bank auf dem Kapitalmarkt Geld selbst besorgt. Ihre Kunden bezahlen danach für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags.

Zu den weiteren wesentlichen Kriterien bei der „Monatsrate “der „Kredite trotz Schufa“ gehört die Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Tilgungsrate festlegt, hängt in erster Linie von seinen Einkünften ab. Per annum beträgt bei längerfristigen Finanzierungsverträgen die Tilgung zumeist ein Prozent. Bei einer höheren Tilgung kann der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag selbstverständlich in kürzerer Zeit zurückgezahlt werden. Klarerweise muss dann, entsprechend der Tilgung, mit einer erhöhten monatlichen Belastung gerechnet werden.

Tilgung und Zins sind demzufolge die gängigen Kriterien, die die Monatsrate bei Darlehen ausmachen. Meistens beinhaltet die Monatsrate bei Darlehen jedoch auch die Bearbeitungsgebühren der Banken respektive die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Standardmäßig sind zwar diese Kosten bei den Zinsen entsprechend mit berücksichtigt, zählen jedoch beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit bezeichnet man ein Darlehen, das jemand aufnimmt, um mit dem Geld einen bestehenden Kredit mit einem hohen Zinssatz etwas günstiger abzahlen zu können. Mit so einer Umschuldung kann der Kreditnehmer demnach bares Geld sparen. Eine Umschuldung hat unter anderem den Vorteil, dass sich damit verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinen lassen. Sie können deshalb mehr als einen Kredit zur Umschuldung angeben. Normalerweise wird der „Umschuldungskredit“ nicht bei der bisherigen, sondern einer anderen Bank aufgenommen. Es spricht jedoch nichts dagegen, wenn die Finanzierung für eine Umschuldung noch einmal bei der gleichen Bank aufgenommen wird – klarerweise nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen.

Der grundsätzliche Vorteil einer Umschuldung ist demzufolge, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Kredits einen geringeren finanziellen Aufwand haben als vorher – von daher der Umschuldungskredit. Selbst bei relativ geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie bereits mit dem billigeren Darlehen eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kunden verpflichten sich grundsätzlich, an die Bank den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind sämtliche Gebühren eingeschlossen, die die Bank für das gewährte Darlehen in Rechnung stellt. Es handelt sich dabei also nicht nur um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde innerhalb der Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um etwaige Provisionen oder Bearbeitungskosten sowie um den insgesamt zu zahlenden Zinssatz. Die Abweichung zum Nominalbetrag des Darlehens ergibt sich folglich aus den zusätzlichen Unkosten.

Gleichermaßen zum Darlehensgesamtbetrag zählen die Auslagen die in Verbindung mit der Kreditaufnahme in Form einer Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Wenn dem Kreditnehmer der Kreditantrag trotz Schufa bewilligt wird, bekommt er den Kreditbetrag anschließend netto ausbezahlt. Die Höhe der Auszahlung kann auch deswegen variieren, weil in einigen Fällen der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag zur Gänze ausbezahlt wird.
In derselben Weise gilt das übrigens auch bei einem „Schweizer Kredit“ bzw. bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“.

Im Zuge der Prüfung von einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag, werden auf jeden Fall entweder die vorhandenen Gesamteinkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die Geschäftsunterlagen unter die Lupe genommen. Die eigentliche Höhe vom Kreditbetrag ist dabei nur ein zweitrangiger Aspekt. Das monatliche Einkommen des Kreditnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR gleichermaßen geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR üblich ist.

In der Regel wird für den Kreditbetrag eine feste monatliche Rate zur Rückzahlung in einem festgesetzten Zeitraum vereinbart. Was diese Vereinbarungen angeht, sind sie stets im Kreditvertrag festgeschrieben. Dennoch bekommt der Kreditnehmer zumeist die Möglichkeit eingeräumt, seinen Kreditbetrag mittels Sondertilgungen aus seinem Einkommen vor Ablauf des Vertrags zurück zu zahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch kostenfrei. Wen es genau interessiert, der braucht lediglich im jeweiligen Kreditangebot nachzusehen. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt, erlischt damit auch automatisch das Vertragsverhältnis. Wünscht der Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufzunehmen, kann er das lediglich schriftlich mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein verbreiteter Irrglaube. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist sozusagen das Ergebnis der Bonitätsprüfung, auf dessen Grundlage die jeweilige Bonitätseinstufung erfolgt, die die Aufschläge auf das Darlehen definiert.
Ist die Bonität gut, so ist die Verzinsung günstig. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der diversen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist deshalb für den Kreditnehmer immer von Nutzen. Bei den klassischen Bonitätskriterien bestehen zwischen den einzelnen Banken ziemliche Unterschiede. Die hier genannten Bonitätskriterien sind aber bei jeder Bank gleich und gelten für jeden Kreditnehmer.

  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Sind Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?
  • Wie ist der Familienstand?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Minikredit, Sofortkredit oder Ratenkredit – die Bank verlangt als Vorbedingung für jeden Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa ein entsprechendes Mindesteinkommen.

Bisweilen werden mehrere Rechnungen gleichzeitig fällig und man hat temporär mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Zumeist hilft in so einem Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aus. Nicht immer ist es hingegen möglich, um Geld bei Verwandten oder Freunden anzufragen. Und eine normale Bank würde jeden Kreditantrag auf Grund eines Schufa-Eintrags oder mangelhafter Bonität sofort ablehnen. Damit sind allerdings noch längst nicht sämtliche Möglichkeiten ausgeschöpft. Ein Kreditnehmer hat nämlich reelle Chancen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit ungünstiger Bonität zu einen Kredit zu kommen.

Ihre Bank hat Nein gesagt?
Wir helfen!

Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Autokredit

Erfüllen Sie sich schnell und unkompliziert Ihren Wunsch vom Traumauto mit einem Autokredit.

Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit bequem Zinslast reduzieren. Jetzt Kredit umschulden & Geld sparen.

Schufafreier Kredit

Schufafreier Kredit garantiert ohne Vorkosten. Wunschrate & faire Zinsen. Bei uns sind Sie richtig aufgehoben.

Kredit für Beamte

Die günstigsten Kredite speziell für Beamte. Jetzt beste Konditionen für Beamtenkredite sichern.

Kredit für Rentner

Auch mit kleinem Einkommen oder niedriger Rente einen Kredit für Rentner sichern.

Sofortkredit

Der Sofortkredit ist immer dann eine gute Wahl, wenn es mit dem Darlehen besonders schnell gehen muss.

  • Schnelle Hilfe
  • Kostenlose Anfrage
  • 100 Prozent risikofrei
  • Hohe Erfolgsquote
  • 100 Prozent seriös
  • Kostenlos bei Absage
* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.